根据我们国家相关法律条文的严格规定，
信用卡的实际持有者若将其本人持有的信用卡交付给他人使用，只要他人在后续阶段存在未经许可便进行的刷卡操作而且未能按时归还欠款的话，那么这笔欠款将不得不由最初的那位持卡人来全额负责。
同时，并不排除相关的银行机构会向这位持卡人提出
信用卡欠款的追索要求。
值得一提的是，这项用以
保证银行秩序和信用卡信誉的规定极其重要并且具有权威性——其具体条款可参阅我们国家的《商业银行信用卡业务监督管理办法》中的第六十九条，在此项条款中明确指出，信用卡的
催收函件应充分反映出关于持卡人基本信息的各种必要内容：
包括持卡人的姓名以及欠款的真实数额；
催收的主要原因以及相关的法律
法规依据；
每位持卡人所享有和应该承担的相应责任和权益；
有关如何查询自己账户的状态变动情况、何时偿还欠款、以及提出投诉和提供相关
证据的便捷路径等等；
而且，还需明确告知持卡人发卡银行的详细联系方式，并附带有相关的业务公章以及监管机构所规定的另外一些内容。
对于持卡人在
信用卡催收过程中所提出的任何疑议，作为发卡银行他们都必须尽快对相关的信用卡账户进行适当的标注，同时展开深入的核实处理工作。
第七十条的主要精神是，如果在特殊的情况下，例如确定欠款的金额已远远超出了当时持卡人的偿付能力，尽管如此，但持卡人仍然有强烈的还款意愿时，发卡银行可以与持卡人择于平等立场开展协商，最终共同制定切实可行的
个性化分期还款协议。
而这种个性化的
分期还款协议的持续时间段最长不能超过整整的五年时间。
该协议的主要内容必须清晰明了，应当至少包含如下几个关键部分：
首先是具体的欠款金额、已经形成结构的货币种类以及币种类型；
其次要规定清楚还款的周期、方法、货币种类、日期以及每个时间点需要偿还的具体金额；
紧接着，应当明确在欠款未全部结清之前是否需要收取年度的运营费用、利息等额外费用；
最后还
要约束持卡人在实现个性化分期还款协议相关款项未全部清偿以前，不得向任何银行申请领取新的信用卡。
此外，个性化分期还款协议当然也不能忘掉描述双方的
权利和义务，以及如有违约将可能承受的责任；
还有一些相关的还款事项亦需详细列举。
至于双方签订的分期还款协议被正式通过，发卡银行或者说其发卡业务服务机构必须立即停止对该持卡人的所有催收工作，除非存在持卡人没有按照分期还款协议的约定进行还款的情况发生。
需要强调的是，即使双方通过口头达成了还款协议，发卡银行方面仍旧需要保留完整的录音材料。
这些录音资料的保存期限至少要延续到所有欠款全部结清之日为止。《
刑法》第一百七十七条之一
【
妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下
有期徒刑或者
拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下
罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是
伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用
虚假的
身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【
窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】
窃取、收买或者
非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定
处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，
从重处罚。
