开庭前或庭审中应积极表达还款意愿尽早与银行协商达成
还款协议以免促犯《
刑法》之“
信用卡诈骗罪”。《商业银行
信用卡业务监督管理办法》
第七十条在特殊情况下确认
信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的发卡银行可以与持卡人平等协商达成
个性化分期还款协议。个性化
分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额结构币种；
（二）还款周期方式币种日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的
权利义务和
违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。双方达成一致意见并签署分期还款协议的发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的
催收持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。《刑法》
第一百九十六条信用卡诈骗罪
盗窃罪有下列情形之一进行信用卡诈骗活动
数额较大的处五年以下
有期徒刑或者
拘役并处二万元以上二十万元以下
罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的处五年以上十年以下有期徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金；
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的处十年以上有期徒刑或者无期
徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金或者
没收财产：
(一)使用
伪造的信用卡或者使用以
虚假的
身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。前款所称恶意透支是指持卡人以
非法占有为目的超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的依照本法
第二百六十四条的规定定罪
处罚。《最高人民最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理
刑事案件具体应用法律若干问题的解释》持卡人以非法占有为目的超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金无法归还的；
（三）透支后逃匿改变联系方式逃避银行催收的；
（四）抽逃转移资金
隐匿财产逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行
违法犯罪活动的；
