68岁女性农民，骑三轮车被私家车撞伤，小腿损伤，怎么和保险谈赔偿?

先固定证据再谈钱：报警取得事故认定书，保留病历、诊断证明、费用票据、转账凭证、现场照片、聊天记录及三轮车定损材料。小腿损伤要等治疗终结，若影响功能可申请伤残鉴定，这是残疾赔偿金、精神损害抚慰金的关键。

赔偿项目可依法主张：医疗费、住院伙食补助费、营养费（依医嘱）、护理费、交通费、三轮车财产损失；若构成伤残，加残疾赔偿金、鉴定费、精神损害抚慰金。68岁农民并非当然没有误工费，若仍从事农业生产且有收入减少证据（土地承包材料、村委证明、销售记录等），可主张误工费；护理费按护理人员收入或当地护工标准计算。

谈的时候先交强险、后商业三者险：交强险在限额内先赔，商业险按事故责任比例赔。要求保险公司出具逐项计算明细，不要只听口头报价；不要轻易签“一次性了结”协议，除非已覆盖后续治疗、伤残等风险。协商不成可申请交警调解、人民调解，或诉讼解决。重点核对责任比例、伤残等级、误工护理依据是否被压低。