欠下多家信用卡45万还不起怎么解决

法律分析：
（1）主动与银行协商还款。欠款人应及时联系各发卡银行，如实说明自身经济状况及还款困难，明确表达还款意愿，申请协商调整还款方案，如延长还款期限、分期偿还本金或减免部分逾期利息。银行会根据欠款人的实际情况评估协商请求，双方可通过变更还款协议的方式解决债务问题。

（2）制定科学还款计划。梳理个人每月固定收入与必要生活支出，在保障基本生活需求的前提下，将剩余可支配资金按比例分配至各信用卡欠款的偿还中，优先处理利率较高或逾期时间较长的欠款，逐步降低债务总额。

（3）合理处置名下资产偿债。若名下有可变现的资产，可考虑出售或抵押该资产以获取资金偿还欠款，此举能快速减少债务规模，避免因债务累积产生更多利息支出及法律纠纷。

（4）警惕恶意透支的法律风险。若长期拖欠信用卡欠款且经银行两次有效催收后超过三个月仍未归还，同时存在明知无还款能力仍大量透支、透支后逃避银行联系等情形，可能被认定为恶意透支，进而构成信用卡诈骗罪，需承担相应刑事责任。

提醒：
欠款人应避免失联或拒绝沟通，积极通过合法途径解决债务问题，若协商还款遇阻或对法律风险存疑，可咨询专业法律人士获取针对性建议。

（一）主动与银行协商还款
主动联系各信用卡发卡银行，说明自身经济状况和还款困难，明确表达还款意愿，申请协商还款方案，例如延长还款期限、分期偿还欠款或减免部分利息等。

（二）制定合理还款计划
梳理个人收入和必要支出，在保障基本生活需求的前提下，将剩余可支配资金按比例分配给各银行，优先偿还利息较高或欠款金额较大的信用卡，逐步减少总欠款。

（三）考虑资产变现偿债
若名下有非必要资产，如闲置房产、车辆等，可考虑出售或抵押这些资产，快速筹集资金用于偿还信用卡欠款，避免欠款进一步累积产生更多利息。

法律依据：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
1.恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
2.前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

主动联系各发卡银行，如实说明自身经济状况和还款难处，表达还款意愿，申请协商还款方案，如延长还款期限、分期还款或减免部分利息。

梳理个人收入与支出情况，在保障基本生活的前提下，把可支配资金用于偿还信用卡欠款；若名下有可变现资产，可考虑出售或抵押来筹集还款资金。

长期拖欠不还可能被银行起诉，若被认定为恶意透支，可能构成信用卡诈骗罪，因此需积极面对债务，避免陷入更严重的法律风险。

结论：
欠下多家信用卡45万无力偿还时，应主动与银行协商还款并制定合理计划，避免因恶意透支陷入刑事风险。

法律解析：
根据民法典规定，合同当事人可以协商变更合同内容，因此主动联系银行说明经济状况，申请延长还款期限、分期还款或减免部分利息等协商方案是合法可行的。制定合理还款计划时，需梳理收入支出，在保障基本生活前提下用可支配资金还款，这是合理处置债务的方式，若名下有资产，出售或抵押资产偿债也是合法的偿债途径。需注意，若长期拖欠且被认定为恶意透支，根据刑法规定，可能构成信用卡诈骗罪。恶意透支指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为，一旦构成该罪，将面临刑事处罚。若对协商还款的具体流程或法律风险的界定存在疑问，可向专业法律人士咨询，获取针对性的解决方案。

欠下多家信用卡共计45万元无力偿还时，应优先主动与银行沟通协商，并制定合理还款计划，同时需警惕恶意拖欠可能引发的法律风险。

1.主动联系银行协商还款。及时向各银行说明自身经济状况及还款困难，明确表达还款意愿，申请协商调整还款方案，例如延长还款期限、分期偿还欠款或减免部分利息及违约金等，争取银行的支持与配合。

2.制定合理的还款计划。全面梳理个人收入与必要支出，在保障基本生活需求的前提下，将可支配资金按欠款优先级分配用于还款。若名下有可变现资产，可考虑出售或抵押以快速清偿部分债务，缓解还款压力。

3.避免恶意拖欠引发法律后果。长期拒不还款可能导致银行采取法律手段追讨，若被认定为恶意透支，将可能构成信用卡诈骗罪，需承担刑事责任。因此需积极面对债务，切勿逃避，及时采取有效措施解决问题。