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结论：
夫妻离婚时被保险人是小孩，不同类型保险处理方式不同。生存给付型保险合同效力通常不受影响，保费支付可协商或起诉；死亡给付型保险可协商或由法院判决变更投保人，新投保人承担后续保费，要保障小孩保险权益。
法律解析：
根据《中华人民共和国民法典》和保险相关规定，以生存为给付条件的保险，像教育金保险这类，其合同效力不受夫妻离婚影响，监护人可代小孩按合同行使权益。若保费用夫妻共同财产支付，双方可就后续保费承担协商，协商无果则可起诉解决。对于以死亡为给付条件的保险，投保人须是有保险利益的人如父母。离婚后原投保人是夫妻一方的，可协商变更投保人，协商不成法院会判决，新投保人要承担后续保费，以此保障小孩保险权益。若您在夫妻离婚涉及小孩保险权益处理方面有疑问，可向专业法律人士咨询，以获得更精准的法律建议和帮助。
1.夫妻离婚时被保险人是小孩，要依据不同情况妥善处理，以保障小孩保险权益。对于以生存为给付条件的保险，像教育金保险，保险合同效力一般不受离婚影响，可由监护人代小孩按合同约定行使权益。
2.若保费由夫妻共同财产支付，双方应协商后续保费承担方式；协商无果可向法院起诉。
3.对于以死亡为给付条件的保险，投保人须是有保险利益的父母等。若原投保人是夫妻一方，离婚后可协商变更投保人；协商不成由法院判决。变更后新投保人承担后续保费缴纳义务。
建议夫妻双方尽量友好协商，明确各自权利义务；若协商困难，及时寻求法律途径解决，确保小孩保险权益不受损。
法律分析：
（1）对于以生存为给付条件的保险，像教育金保险，在夫妻离婚时不影响合同效力，监护人可代小孩按合同行使权益。这是因为此类保险主要是为小孩成长提供保障，合同的履行与夫妻婚姻关系无关。
（2）当保费由夫妻共同财产支付时，双方可就后续保费承担进行协商。若协商无果，可通过向法院起诉来解决。法院会依据具体情况，如双方经济状况等作出合理判决。
（3）以死亡为给付条件的保险，投保人需是有保险利益的父母等。离婚后原投保人是夫妻一方的，双方可协商变更投保人，协商不成由法院判决。变更后新投保人要承担后续保费缴纳义务，以确保保险合同持续有效。
提醒：
夫妻离婚处理小孩保险问题时，应优先保障小孩权益。不同案情处理方式有别，建议咨询以获取更精准分析。
（一）对于以生存为给付条件的保险，如教育金保险，不用担忧保险合同效力问题，让监护人代小孩按合同约定行使权益即可。
（二）当保费是夫妻共同财产支付且存在缴纳问题时，先尝试夫妻双方协商后续保费承担方式，若协商无果，就向法院起诉。
（三）以死亡为给付条件的保险，若原投保人是夫妻一方，离婚后可双方协商变更投保人，协商不成由法院判决。变更后新投保人承担后续保费缴纳义务。
《中华人民共和国保险法》第四十二条规定，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》的规定履行给付保险金的义务：
（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。此条虽未直接对应上述情况，但体现了保险权益保障相关精神，保障小孩保险权益不受影响符合保险法的立法目的。
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