私家车营运出事故，保险公司免责条款为何无效？

20XX年XX月，杨X驾驶名下新能源汽车与毛X驾驶的电动自行车碰撞，致毛X经抢救无效死亡。交警认定双方负事故同等责任。杨X车辆在中国xx保险股份有限公司台州市分公司投保了交强险和商业三者险。毛X家属起诉要求杨X和人保公司赔偿约100万元，一审法院判人保公司在交强险内赔20万元，商业三者险内赔36万余元，杨X已支付的5.28万元补偿款不抵扣。人保公司不服上诉，称杨X车辆投保时为“非营运货车”，实际用于“XXX”营运，未通知保险公司，商业险应免赔。

接手本案的，是2018年开始执业的律师戴丽萍。该律师怀疑保险公司对免责条款的说明与提示存在问题。为查证，律师逐页翻阅保险合同，仔细比对条款内容；还致电保险公司客服，询问在线投保时对免责条款的告知流程；同时，从法院调取了完整的投保电子记录。最终发现，虽然杨X在投保单上电子签名，但保险公司未能证明其已就“改变使用性质免责”条款作出明确说明或提示，在线投保过程中也未引导投保人阅读相关条款。

这起案件启示法律实务工作者，保险公司在销售保险时，应切实履行对免责条款的提示与说明义务，否则可能面临免责条款不被认可的风险。