怎样认定民间借贷中的职业放贷行为

一、怎样认定民间借贷中的职业放贷行为

认定民间借贷中的职业放贷行为，需结合多方面因素判断。一般来说，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，即2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上，会被认定具有职业放贷特征。

从放贷行为本身看，借贷合同往往为格式化合同，约定的利息、违约金过高。资金来源方面，若放贷资金并非自有资金，而是套取金融机构贷款转贷，或通过向其他主体借贷、集资等方式获取再转贷，也增加职业放贷可能性。

此外，放贷人有无在一定时期内多次反复从事有偿民间借贷行为，是否以此作为主要收入来源等也在考量范围内。司法实践中，法院会综合各项因素判断是否构成职业放贷行为。

二、怎样认定民间借贷与诈骗行为

认定民间借贷与诈骗行为可从以下方面判断。

主观方面，民间借贷中借款人有还款意愿，只是可能因客观原因不能及时还款；而诈骗行为人主观上具有非法占有目的，借款时就没打算归还。

客观行为上，民间借贷的借款人通常会如实告知借款用途、还款能力等情况；诈骗行为人则可能虚构事实、隐瞒真相，如编造虚假借款事由、提供虚假身份或财产证明等获取款项。

资金流向也有区别，民间借贷的资金一般用于约定用途；诈骗所得资金常被用于挥霍、偿还个人债务等，导致无法归还。

若发现对方以借款之名行诈骗之实，应及时报警，通过刑事程序维护权益；若是正常民间借贷纠纷，可通过民事诉讼解决。

三、怎样认定民营企业挪用公款的罪行

民营企业不存在挪用公款罪，与之对应的是挪用资金罪。认定挪用资金罪需考虑以下方面：主体为公司、企业或其他单位的工作人员；行为表现为利用职务便利，挪用本单位资金归个人使用或借贷给他人。情形包括超三个月未还、数额较大进行营利活动或进行非法活动。

数额标准各地有别，通常挪用资金进行非法活动，数额在六万元以上为数额较大；进行营利活动或超三个月未还，数额在十万元以上为数额较大。若符合上述主体、行为和数额标准，可能构成挪用资金罪，将依刑法规定承担刑事责任，处三年以下有期徒刑或拘役；数额巨大等情形，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大，处七年以上有期徒刑。

在探讨怎样认定民间借贷中的职业放贷行为之后，还有一些与之紧密相关的问题值得关注。职业放贷行为一旦被认定，借款合同可能会被认定无效，那么借款人该如何处理已经支付的利息呢？一般来说，无效合同取得的财产应当予以返还。另外，职业放贷人可能面临怎样的法律后果呢？除了合同无效外，还可能受到行政处罚，情节严重的甚至会被追究刑事责任。如果您在民间借贷中遇到职业放贷行为的相关困扰，对合同效力、利息返还、法律后果等问题存在疑问，别错过获取专业解答的机会，点击网页底部的“立即咨询”按钮，专业人士将为您答疑解惑。