贷款资金回流本人账户怎么判定

1.看资金流向。
若贷款发放后，很快未经合理交易又回到贷款人账户，有回流嫌疑。
2.分析交易实质。
如果所谓交易与贷款用途不符，比如贷款用于经营，资金却回流未用于经营活动，可能判定为回流。
3.结合时间间隔。
发放贷款后短时间内就回流，回流可能性大。

案情回顾:

小朱向银行申请贷款用于企业经营，银行发放贷款后，小朱将贷款资金转给合作伙伴小胡用于业务合作。不久后，小胡又将该笔资金转回小朱个人账户。银行在贷后审查中发现了这一资金流转情况，认为小朱的行为属于贷款资金回流本人账户，小朱则称是业务正常往来并非资金回流，双方产生争议。

案情分析:

1、从资金流向来看，贷款资金从银行发放到小朱账户，再到小胡账户，最后又回到小朱账户，存在明显的回流路径。银行有理由基于这一资金流转事实判定为贷款资金回流。
2、小朱虽称是业务正常往来，但需提供充分的证据证明资金流转是基于真实的业务需求。若无法提供有效证据，仅以业务正常往来抗辩，难以否定贷款资金回流的判定。