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怎样才算个人非法放贷罪

时间:2024.09.03 标签: 刑事辩护 刑事犯罪辩护 阅读:804人
律师解析:
关于个人非法放贷犯罪的成规要素,主要涵盖以下几个方面:
首先,须满足未经相关管理部门许可,或是超额作价的门槛。
也就是说,放款方应当清楚知道自身并非在法律框架内被授予权限,亦或是已经越过了授与的权限运作。
其次,这类放贷行为得体现出追求利润的特点。
放款方的行为动机应当始终围绕着获取经济利益展开,而非从其他诸如慈善事业或援助他人这样的高尚目标出发。
再者,需要经常性地将款项借贷给社会上的未特指对象。
这主要涵盖了两年之内,将资金以贷款或其他形式放贷给任何一个无指定的机构和个人的次数逾十次之多。
接着,年化利率需明显超过法定的36%设定。
这里所说的,就是放款的利率已经越过了国家规定的法定上线。
接下来,涉及到的金额数量标准也至关重要。
若个人非法放贷的总额累计已达人民币两百万元乃至更高,又或者是违法所得达到了八十万元,甚至是借款对象累积人数已达五十人次以上,都是无法忽视的问题。
此外,非法放贷也有可能会导致债权人债务人人身伤害,比如使债务人,甚至是他的紧密家庭成员产生自杀或者死亡的不幸状况,或者引发严重且广泛的心理疾病等等。
当然,这些要求并不是判定是否构成个人非法放贷罪名的唯一依据,而只是其中最基本,同时也是最常见的标准。
然而实际过程中,考虑的因素也非常复杂多样,因此具体情形往往会出现各种异变。
法律依据:
《中华人民共和国刑法》第一百八十六条
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款的规定处罚。
关系人的范围,依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
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陈竞静律师

北京京朗律师事务所

陈竞静律师曾供职于多家互联网金融公司及相关金融行业,现主要致力于合同纠纷、房地产纠纷、婚姻继承、债权债务及劳动纠纷等相关民事诉讼的处理。从事律师业务以来,处理过某外籍人士在华的房产纠纷,标的额为千万余元、疑难债权债务纠纷数起、并为某保险公司进行保险业务诉讼代理数起,赔偿总金额高达近千万,另代理婚姻继承相关纠纷及劳动纠纷等多起,并担任北京信和科技有限责任公司、北京我也爱你科技有限责任等多家科技公司的法律顾问,不仅获得了当事人在专业上的肯定,更得到了当事人对本人责任心上的首肯,因此被多名当事人推荐给身边的朋友,也为他们提供了法律服务。 对多起案件的处理,本人对律师这份职业有了更为深刻的感悟,除了对法律应有信仰,还应该有一份职业道德的坚守,比起专业的法律知识与技能,职业道德更能彰显一位专业律师的真正价值,相信案件本无大小,关键在于能否站在当事人角度,为当事人争取最大的合法权益,这样才不辜负当事人的信任。对于律师来讲,手里的是法律案子,但对于每一位当事人来说,这可能关系到他们最切身的利益,甚至影响他们的人生,因此,本人希望通过自己所长,让每位当事人不仅能感受到法律的公平正义,更能感受到法律的温度与人文关怀。

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