投保人可以直接向保险公司索赔的情形：
广东省规定，有下列情形之一，当事人直接向保险公司报告的，保险公司应当依法理赔：
(1)当事人依法自行协商处理的交通事故;
(2)仅造成投保车辆损失的单方交通事故;
(3)车辆在道路以外通行时发生的事故。
除上述情形以外的交通事故，保险公司一般都需以交警的调解书或法院的调解书或判决书作为赔偿依据。具体的赔偿标准和条件按保险合同的约定来执行。如果保险公司同意以当事人的协议为赔偿依据当然也可以，不过使用这种方式一定要事先征得保险公司的同意。
车祸导致人员伤亡的情况下，一般是由交强险直接进行赔付，交强险具有强制性，发生交通事故后，不管驾驶人员有没有违法行为，并可以由交强险进行合法的赔偿。需要注意的是，如果驾驶人员违法造成的交通事故，商业险产不予赔偿的，如果超出了交强险的赔偿限额，则由责任人自行赔偿。
