（一）在使用
信用卡时利用
虚假的
身份证件或骗取有关机构签发给其的合法信用卡进行
欺诈操作；
（二）非法篡改已失效的信用卡并加以使用，以达到欺诈目的；
（三）未经授权，直接盗用他人生理或非身体特征认证信息来滥用相应信用卡；
以及（四）出于恶意的目的大量借款，且借贷款项
逾期未还，经过发卡机构数次或多次催缴依旧拒绝偿还欠款。
在此提及的“恶意借款”，是指
当事人以
非法占有所借
债务为明目，突破法定最高贷款额度或超出规定的还款最后时限，且在发卡银行发出
催款通知后拒不履行债务义务的行为。《
刑法》第一百七十七条之一
【
妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下
有期徒刑或者
拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下
罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是
伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【
窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】
窃取、收买或者
非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定
处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，
从重处罚。
