[律师回复] 现在年化24%不能一概说合法。若是民间借贷，司法保护上限是合同成立时一年期LPR的四倍，眼下约12%上下，超了法院通常不支持。若是持牌金融机构放款，利息、服务费、会员费等合并后一般也不宜超24%，超24%部分可要求调减。先算清实际年化，超限部分可拒付；已付的，可起诉要求返还或抵扣本金，并留好合同、还款和扣款记录。我是杭州的吴亮律师，如果仍有疑问，欢迎追问或一对一解答。

[律师回复] 信用卡逾期会记入央行征信，自还清之日起保留五年，影响房贷、车贷、信用卡审批，还可能产生罚息违约金、被催收，严重会被起诉并列入失信名单，限制高消费。首先尽快还清欠款，主动找发卡行说明困难，争取别上报或开非恶意逾期证明；其次后续按时还款，用新记录覆盖旧记录。我是杭州的吴亮律师，如果仍有疑问，欢迎追问或一对一交流。