房贷还款想省息还有N多选择.

房贷还款想省息还有N多选择

　　一边是房贷新政打压，一边是加息预期不断升温，众多房奴们都忧心在房贷利率上调后如何为自己减负。

　　为了节省利息，购房者选择的还款方式以及房贷产品的组合都大有学问。银行和按揭中介人士建议，除了提前还款，贷款人可以选择等额本金还款方式以节省利息，此外固定利率房贷、存抵贷等银行房贷产品，都是可供选择的省钱“利器”。

　　省息杀手锏：提前还款

　　贷款要付利息，提高利率和加息意味着需多付利息，而减少利息支出有效的方法就是尽早归还本金和缩短贷款期限。

　　实际上，目前提前还贷有5种方式可供选择：提前全部还清；部分提前还款，每月还款额不变，还款期限缩短；部分提前还款，还款期限不变，每月还款额减少；部分提前还款，每月还款额减少，同时将还款期限缩短；剩余贷款保持总本金不变，还款期限缩短。在这5种方法中，除提前全部还清（但这需要目前有大量本金）外，第2种总体利息支出最少，所以房奴们如果要节省利息，选择缩短期限的方式是最有效的。

　　根据计算，伊女士如提前还款100万可节省近1/2利息，提前还款的原则是在还款前三年尽量减少本金，降低贷款本金基数。而且，提前还款最好选等额本金还款法，相同贷款期内，它要比“等额本息还款法”节省利息。而且，还有不少加快还贷频率的贷款产品，如“双周供”等，适合于家庭资金充沛、还贷压力较小的房奴们。

　　省息进行时：存抵贷理财

　　此外，不少银行推出了类似“存抵贷”的理财服务，它是将房屋贷款与还款账户关联管理的一种理财服务，指对客户存入还款账户中超过一定金额的资金部分（大多数银行设定为5万），按照一定比例视为提前还贷。

　　实际而言该部分资金可以获得相当于贷款利率的收益。比如某客户的住房按揭贷款利率七折后为4.158%，相当于超过5万元这部分资金可以获得4.158%的收益。操作中，客户只需将闲散资金存放在个人按揭贷款扣款账户即可。其收益是存一天算一天，按日计付，客户如果需要用钱，可以随时提取。

　　省息升级版：固定利率房贷

　　在升息周期里不少银行都会鼓励购房者采用银行的“固定利率”房贷。固定利率房贷可将5年左右乃至更长时间的利率，固定在一个稳定的水平上，这是一个省心、理想的贷款策略。

　　据了解固定利率房贷的期限通常为3年、5年和10年。购房者需要根据自身的还贷能力和资金状况，合理推算贷款期限。此外还有部分银行推出了固定利率气球贷业务，以深发展银行的固定利率气球贷为例，3年期固定利率气球贷产品的利率有两个档次，5.94%和6.21%.其中，三套房仅适用6.21%.