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催收人员上门催收时，应遵守法律规定，避免使用暴力或干扰债务人生活。债权人应通过友好协商、调解误会、仲裁或诉讼等合法手段实现债权。在未经债务人授权的情况下，催收行为需谨慎且合规，确保双方权益得到保障。
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代位权制度是法律援助的一种方式，允许债权人在债务人未能积极行使其债权或其相关权利，从而妨碍债权人债权实现时，以个人名义代为行使债务人对特定对象的权利。但需注意，债务人专有的权利不在此列。
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面临无法立即偿还的债务，可考虑分期还款。若获得债权人理解或司法裁决，双方可协商分期付款。对于小额贷款，若暂时资金不足，应主动与贷款机构沟通，申请延长还款期限，甚至减免利息，以避免逾期带来的更大财务压力。
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若信用卡因逾期被冻结，有机会解冻。需立即偿还欠款，并拨打发卡银行客服热线申请解冻。如逾期不严重且确认无欠款，银行将为您办理解冻手续。请保持警惕，避免个人信息泄露和不必要的损失。
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