借款人和担保人都无力偿还债务怎么办

生活中，借钱是常有的事儿，不少人会为了促成借款关系，找来担保人。可一旦借款人和担保人都没能力偿还债务，这可就麻烦了。债权人满心期待能收回自己的钱，却面临着钱打水漂的风险，而借款人和担保人也陷入了困境，不知道该如何是好。那么，遇到这种借款人和担保人都无力偿还债务的情况，到底该怎么办呢？

一、明确债务性质和担保类型

首先得弄清楚债务的性质，是一般的民间借贷，还是涉及金融机构的贷款。不同性质的债务，在处理方式上会有差异。比如民间借贷，通常是基于双方的信任和约定；而金融机构贷款，会有更严格的合同条款和监管要求。

担保类型也很关键，担保分为一般担保和连带担保。一般担保中，只有在借款人确实无法偿还债务时，担保人才承担责任；连带担保则不同，债权人可以直接要求担保人偿还债务。举个例子，老张借给老李钱，老王做担保。如果是一般担保，老李实在还不上了，老张才能找老王；要是连带担保，老张可以直接找老王还钱。

二、与借款人和担保人协商

发现借款人和担保人都无力偿还债务，别着急，先尝试和他们协商。可以一起坐下来，制定一个合理的还款计划。比如，根据他们的实际收入和支出情况，确定一个分期还款的方案，让他们在一定时间内逐步偿还债务。要是借款人有一些资产，像房子、车子等，可以协商用这些资产来抵偿部分债务。

在协商过程中，要保持理性和耐心，了解他们的困难和还款意愿。比如，借款人因为生意失败暂时没钱还，但有重新创业的打算，债权人可以给予一定的宽限期，等他生意有起色了再还款。

三、收集证据并申请财产保全

为了保障自己的权益，要及时收集相关证据，比如借款合同、借条、转账记录、聊天记录等，这些都是证明债务存在的关键材料。同时，可以向法院申请财产保全，防止借款人和担保人转移财产。

比如，发现借款人有一笔即将到账的货款，债权人可以通过法院冻结这笔款项。申请财产保全需要向法院提交申请书和相关证据，法院会根据具体情况进行审查和裁定。

四、考虑起诉并申请强制执行

如果协商不成，债权人可以向法院起诉借款人和担保人。起诉时，要准备好起诉状、证据材料等。法院会根据事实和法律进行审理，做出判决。

要是判决生效后，借款人和担保人还是不还钱，债权人可以向法院申请强制执行。法院会查询他们的财产情况，对其名下的房产、车辆、存款等进行查封、扣押、冻结，并进行拍卖或变卖，用所得款项偿还债务。

借款人和担保人都无力偿还债务的情况处理起来比较复杂，后续可能还会遇到很多问题，比如执行过程中发现财产不足以偿还全部债务，或者借款人、担保人有新的收入后如何继续追讨等。这些问题处理不好，会让债权人的权益一直得不到保障。这时候不妨到律图咨询本地律师，律图平台上的律师都具备专业的执业资质，可通过官方渠道核验，不会做虚假承诺，也不夸大维权效果。他们会结合具体情况，帮债权人理清后续流程，让债权人在追讨债务的过程中少走弯路，更好地维护自身的合法权益。