个人贷款时小产权房能否拿来抵押

小产权房不能用于个人贷款抵押。小产权房是在农村集体土地上建的房屋，没办相关证件，也没缴纳土地出让金等费用。它的产权证由乡政府或村政府颁发，而非国家房管部门，也叫“乡产权房”。
按照《民法典》，抵押财产得是债务人或第三人有权处分的，且产权要明晰，能依法转让和登记。小产权房有很多产权问题，土地是集体所有，流转受限，不能在不动产登记机构做抵押登记。
没办理抵押登记，抵押权就不成立，金融机构等债权人拿不到合法有效的抵押权，债权实现难保障。要是债务人还不上债，债权人很难通过合法途径处置小产权房来实现债权。
鉴于这些风险，金融机构等一般不会接受小产权房作抵押物发放贷款。如果有贷款需求，建议选择产权清晰、可正常抵押登记的房产。要是不确定房产能否抵押，可咨询专业律师或相关机构。

案情回顾:

小朱因资金周转困难，想以自己位于农村集体土地上建设的小产权房作为抵押物向金融机构贷款。该小产权房未办理相关证件，产权证由村政府颁发。金融机构拒绝了小朱的贷款申请，小朱认为自己的房子有价值，金融机构不应拒绝，双方产生争议。

案情分析:

1、根据《民法典》规定，抵押财产需是债务人或第三人有权处分的财产，且应产权明晰，可依法转让和登记。小产权房存在产权瑕疵，其土地性质为集体所有，流转受严格限制，无法在不动产登记机构进行抵押登记。
2、未办理抵押登记，抵押权不设立，金融机构等债权人无法取得合法有效的抵押权，难以保障债权实现。一旦债务人无法偿还债务，债权人难以通过合法途径处置小产权房以实现债权。所以金融机构拒绝小朱以小产权房抵押申请贷款是合理合法的。