（一）在进行消费时，若使用的是伪造的信用卡或以伪造的身份证明获取的信用卡；
（二）对已经失效的信用卡进行恶意使用；
（三）未经许可或授权而冒充他人所拥有的信用卡进行消费活动；
（四）故意恶意透支的行为。
所谓“恶意透支”，指的是持有卡片者出于非法占有的目的，超过了规定的额度或有效期透支信用卡，而且经过发卡行的多次催缴后仍旧拒绝偿还的行为。
恶意透支乃是信用卡业务中最为常见的风险类型之一，也是构成信用卡诈骗罪的重要部分。
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