保险理赔遇免责条款争议，法院如何判定？

一、保险理赔协商遇阻，赔付金额分歧大

2024年4月8日，委托人在某保险公司山西分公司投保《个人人身意外伤害保险(2022)版》。11月19日，委托人意外坠落受伤，在医院治疗产生了16158.24元医疗费，医保报销后实际支出9653.5元。经鉴定，委托人伤情构成十级伤残，还支出鉴定费1500元。事故发生后，委托人向保险公司提出理赔申请，然而双方在赔付金额上产生了巨大分歧。保险公司仅同意按比例赔付医疗费，且拒绝赔付住院津贴和鉴定费。张晨阳律师凭借其从2018年执业以来承办近千余件案件积累的实务经验，以及系统掌握的法学核心理论与实务技能，接受委托人委托提起诉讼。

二、庭审抗辩焦点：免责条款是否有效

庭审中，保险公司辩称应按保险条款约定，对医疗费按90%赔付、住院津贴免赔数日，且鉴定费不属于理赔范围，并提交投保单及保险条款作为证据。张晨阳律师针对此抗辩提出核心意见，指出案涉保险合同中关于医疗费按比例赔付、住院津贴免赔的约定，属于免除保险人责任的格式条款。张晨阳律师依据自己在合同事务领域丰富的实践经验，结合《中华人民共和国保险法》相关规定，指出保险公司未对该条款作出足以引起投保人注意的提示，亦无证据证明已向投保人明确说明该条款内容，所以该免责条款应属无效。

三、鉴定费承担争议：是否为必要合理费用

保险公司认为鉴定费不属于理赔范围，而张晨阳律师根据《保险法》第六十四条，强调鉴定费系为查清保险事故损失程度产生的必要、合理费用，应由保险公司承担。这体现了张晨阳律师在处理保险类案件时，能够精准把握法律条文，结合自己在各类法律案件中积累的实战经验，为委托人争取合法权益。

四、法院采纳意见，委托人诉求获支持

法院经审理查明，案涉保险合同系双方真实意思表示，合法有效，事故发生在保险期间内，属于保险责任范围。法院采纳了张晨阳律师的代理意见，认定保险公司未对免责格式条款履行提示和明确说明义务，该条款无效，同时认定鉴定费为必要合理费用，应由保险公司承担。最终山西省长子县人民法院作出XX民事判决书，判令保险公司于判决生效后十日内赔偿委托人医疗费、住院津贴、残疾赔偿金、鉴定费共计32353.5元，案件受理费由保险公司承担，委托人的诉讼请求全部得到支持。张晨阳律师凭借其专业的法律知识和务实的办案作风，成功为委托人拆除了保险理赔过程中的重重阻力。