保单借款时合同效力是怎样的

一、保单借款时合同效力是怎样的

保单借款期间，保险合同通常依然保持效力。

从法律角度看，保单借款本质是投保人以具有现金价值的保单作为质押，向保险公司等金融机构获取借款。只要投保人按约定履行保险合同的基本义务，如按时缴纳保费等，保险合同的保障功能不受借款行为的实质性影响。保险责任继续有效，若在借款期间发生保险事故，只要符合理赔条件，保险公司仍需按照合同约定承担赔付责任。

不过，若投保人未能按时偿还借款及利息，当借款本息累计达到保单现金价值时，保险公司可能会按照合同约定，用保单现金价值抵偿借款，甚至可能导致保单效力中止或终止，影响保险权益。所以借款时要留意合同条款，谨慎操作。

二、保单借款时合同会有哪些无效情形

保单借款合同无效情形主要有以下几种：

1.主体不适格：若投保人、被保险人等签订合同主体无相应民事行为能力，比如未成年人未经法定代理人同意签合同，合同无效。

2.意思表示不真实：一方以欺诈、胁迫手段使对方违背真实意愿签订，像欺诈方故意隐瞒重要事实诱使借款，合同可被认定无效。

3.内容违法：例如违反法律法规强制性规定，或者损害国家、集体、第三人利益，像以保单借款从事违法活动，合同无效。

4.形式不合法：若法律规定需特定形式订立合同，未按要求操作，如应书面而仅口头约定，可能导致合同无效。此外，恶意串通损害他人合法权益等情况，保单借款合同也无效。

三、保单借款时哪些情况会导致合同可撤销

保单借款合同可撤销的情况主要有以下几种：

一是存在重大误解。比如投保人对借款利率、还款方式等关键条款产生错误认识，且该误解对其意思表示有重大影响。

二是一方欺诈。若保险公司故意隐瞒与借款相关的重要事实或者提供虚假情况，诱使投保人签订合同。

三是一方胁迫。通过威胁、强迫等手段使投保人在违背真实意愿的情况下订立合同。

四是显失公平。合同订立时，权利义务明显违反公平、等价有偿原则。

一旦出现上述情形，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。撤销权应在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使，重大误解的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起九十日内行使。

在保单借款期间，保险合同保持效力是有前提条件的。如上述所说，投保人需按时履行缴纳保费等基本义务。那如果保单效力真的因为未按时偿还借款而中止或终止了怎么办呢？是否还有办法恢复保单效力？以及在保单效力中止期间发生了保险事故，保险公司还会承担赔付责任吗？这些都是与保单借款期间保险合同效力密切相关的问题。若你对这些情况还有疑问，欢迎点击网页底部的“立即咨询”按钮，专业法律人士将为你详细解答，帮你明晰自身权益与责任。