信用卡如果没有能力偿还该如何处理

信用卡还不上，可这么做：
主动和银行沟通，说明还款意愿和难处，申请分5年60期还，能停掉高额罚息和催收。
协商不成就避免失联，每月适当还一点，让银行看到还款诚意，防止被认定恶意透支。
逾期被起诉也别慌，积极应诉，在法院调解时还能和银行协商方案。
恶意透支数额大可能犯罪，还款问题要处理好。

案情回顾:

小何持有一张信用卡，因消费过度导致无法按时偿还欠款。他主动联系银行，表明还款意愿与当前困难，申请个性化分期还款，但银行未同意。之后小何因经济压力大，未能及时还款且曾有短暂失联情况，银行准备起诉他。小何得知后担心被认定为恶意透支，不知如何应对。

案情分析:

1、小何主动与银行协商申请个性化分期还款，这一行为值得肯定，按规定最长可分5年60期偿还，还能停止高额罚息和催收。
2、银行未同意协商后，小何不应失联，每月适当还款向银行展示还款诚意，可避免被认定为恶意透支。
3、若银行起诉，小何应积极应诉，在法院调解阶段仍可与银行协商还款方案。需注意，恶意透支信用卡数额较大可能构成信用卡诈骗罪，会面临刑事处罚，所以小何要妥善处理还款问题。