就是我借了一个网贷?

[律师回复]案件什么情况？大概说下

[律师回复]结论：网贷约定利率高出法定上限的部分，法律是不保护的，你已经付的超出的利息可以依法要回来或者抵扣本金。现在民间借贷利率的司法保护上限，是合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，实际算下来远低于百分之三十六。也就是说，约定利率超过这个上限的部分无效，你之前多付的利息，可以要求出借人返还，或者直接用来冲抵尚欠的本金。这里要特别警惕变相收费，有些平台把高息包装成服务费、担保费、会员费，这些加在一起算总资金成本，只要综合年化超过法定上限，一样可以主张调整或退还。操作上，先把借款合同、每一笔还款记录、扣费明细都导出保存，算出实际年化成本，先和平台协商退费，协商不成拿着证据去法院起诉，主张超出部分无效并返还。同时要分清正规持牌机构和非法网贷，遇到暴力催收要保留证据报警。

[律师回复]结论：民间借贷要借条加转账双齐全，利息约定合法上限，口头借款极易败诉，务必留痕。展开：规范的民间借贷应做到：一是签书面借条，写明借款人、出借人、金额大小写、用途、利息、还款期限、借款人签字按手印；仅有口头约定，对方否认时你很难举证。二是款项走银行或合规转账，备注借款，现金交付大额易被质疑真实性。三是利息，借贷双方约定利率不得违反国家规定，超出司法保护上限部分不受支持；未约定利息的视为无息，但逾期可主张资金占用损失。四是避免砍头息即预先扣利息，本金按实际出借算。五是诉讼时效三年，及时催收中断。若对方不还，凭借条加转账记录起诉。友情提示：出借前评估对方信用，大额最好有担保或见证，别因面子不留证据。

[律师回复]这多半是平台风控的临时限制，不是法院冻结。先截图保存提示、借款合同和还款记录，要求平台说明原因并申请解冻。若合同已生效却不放款，可催告履行；有损失可起诉索赔。千万别给解冻中介付钱，谨防诈骗。也可向金融监管机构投诉。我是杭州的吴亮律师，如果仍有疑问，欢迎追问或一对一解答。

[律师回复]结论：借了网贷先别慌，法律上只保护合法范围内的本息，超出红线的部分你有权不还。按司法解释，民间借贷利率的司法保护上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，现在大概在百分之十三到十五左右年化，超过这个数利息法院不支持；而且网贷不能以“砍头息”、各种服务费变相抬高成本，那部分可以主张抵扣本金。你现在要做的：第一，把借款合同、每一笔放款和还款记录截图保存，算清楚实际到手多少钱、已经还了多少、还差多少；第二，遇到暴力催收、爆通讯录，保留录音短信去银保监会和互联网金融协会投诉，这已经违规；第三，如果平台利率超标或者催收违法，你可以只还合法本息，多还的可以要求返还或抵本金。提醒，网贷逾期会影响征信，尽量和平台协商分期，别失联，但违法的高息和费用坚决不能认。

[律师回复]结论先说：网贷协商还款本身是真的，正规平台确实可以谈延期、分期或减免部分费用，但市面上大量所谓协商中介是骗子，要分清真假。辨别要点。第一，真正的协商是你本人直接联系平台官方客服，在官方应用或官网提交困难证明、收入证明，平台审核后给出方案，不收前期费用。第二，凡是让你先交一笔服务费、保证金再帮你谈的，基本是割韭菜，钱交了对方可能直接消失，或者只是帮你打了个电话。第三，警惕冒充平台工作人员的私人号码，一切以官方渠道为准。如果确实还不上，主动找平台说明困难比拖着强，很多平台有纾困政策；同时别再借新还旧，越滚越深。遇到暴力催收保留证据向监管部门投诉。正规平台不会让你先打钱再协商，凡是这种模式基本可以判定是骗局。