语音解答

《民法通则》（自2021年1月1日起废止）135条规定，普通诉讼时效为2年，如甲向乙借款一万元，约定6个月归还，如甲到期不还，乙必须在2年内向甲要求归还或者向人民法院起诉。否则，超过2年，即普通诉讼时效届满，乙方要求返还借款的请求，人民法院不予保护。因此，持书面借据并约定还款期限的，债务人如到期不还，债权人必须在2年内向债务人要求归还，或者向人民法院起诉。但只要债权人不断主张权利，就不断中断时效，法律立法本意是保护债权人的利益。

《民法典》第一百八十八条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。

1、债权转让须有有效的合同存在。债权的有效存在是债权转让的根本前提。

2、转让的债权须有可让与性。按照《合同法》（自2021年1月1日起废止）第79条的规定，有四种合同权利不得转让。

3、债权人与受让人须达成债权转让协议。债权转让是一种处分行为，必须符合民事行为的生效条件。

4、债权转让必须通知债务人。《合同法》（自2021年1月1日起废止）第80条规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生效力”。

5、债权转让必须遵守一定程序。《合同法》（自2021年1月1日起废止）第87条规定：“法律、行政法规规定转让权利或者转移义务应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。”《民法通则》（自2021年1月1日起废止）第91条规定，“债权转让如果系法律规定应由国家批准的合同，须经原批准机关批准”。

《民法典》第五百四十六条 债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。

债权转让的通知不得撤销，但是经受让人同意的除外。

个人住房商业贷款大致可分为六个品种：(1)个人购置住房贷款(包括期房和现房);(2)个人二手住房贷款;(3)个人住房装修贷款;(4)个人家居消费贷款;(5)个人商用房贷款;(6)个人住房组合贷款;个人购置住房贷款是指借款人以所购住房为抵押物，由银行发放的贷款，包括期房按揭贷款和现房按揭贷款。其中：期房是指在建住房或已竣工验收正在办理房屋产权证的房屋;现房是指工程竣工、验收合格并取得房屋产权证的房屋。银行发放的个人住房贷款最高金额为购房金额的80%。

对于借钱不还的行为，一般先由双方当事人进行协商，协商的时候最好采取录音等方式，让对方承认借钱的事实存在。如果协商不成，可以委托律师向对方发律师函。

律师函可以对债务人起到催告和警示的作用，催促对方及时还款，承担违约责任等，比起司法途径要便捷许多，但律师函没有强制性，如果对方拒不归还，最终可向人民法院提起诉讼，诉讼后拒不归还可申请强制执行。

借贷案件司法解释主要指的是《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，解释中就借贷案件的定性，借贷案件原被告的认定、审理借贷案件的原则、借贷案件的利率、借贷合同效力认定、法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同的认定、金融机构之间的借贷、虚假借贷、虚假借贷诉讼审理等方面进行了详细的规定。

如果在夫妻双方离婚的时候，房屋尚有房贷没有还清，可以在离婚协议书中约定房贷由其中的一方或者双方继续还贷，依据该离婚协议书办理离婚证后，该离婚协议书中的约定生效，具有法律效力。

在双方离婚的时候，双方可以就房屋的所有权进行协商处理，房屋属于夫妻共同财产在离婚时房屋归一方所有，并由该方继续还贷，给另一方首付部分和婚后还贷部分，以及该部分的增值一半的补偿。

通过按揭贷款所购买的房屋所有权证书上已被设定了抵押权登记，也就是说，在贷款没有完全清偿之前，享有抵押权的银行对房屋所有权的转移有权予以限制。

反担保合同是指为债务人担保的第三人，为了保证其追偿权的实现，而与债务人以及反担保保证人签订的担保合同。协议应当包括以下内容：担保关系，担保债权，担保形式，期限，抵押财产，保证内容，担保范围，抵押登记，权利义务，违约责任等。

向法院起诉。如果委托律师，律师会代为办理;如果不委托律师需要带起诉状、原告及被告身份证复印件、证据复印件去被告所在地法院立案。案件二审终审。收到生效的判决书后，如果被告不主动履行，向法院提出强制执行申请，由法院要回欠款。

法律依据：《民法典》第一百一十八条  民事主体依法享有债权。

债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。