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信用评判个体或机构履行义务能力,尤其关注经济表现和社会认可。信用评估是金融机构对借贷人信誉风险的专业评价。个人和机构有权查阅自身信用评级,如发现错误,有权利申请纠正或撤销错误的评估。
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实践中,有能力但故意不履行法律义务者非失信人。失信被执行人需有执行劣迹并缺乏赔偿能力。这类人群将受消费限制,如禁高端交通(如飞行、软卧)、信贷(贷款、信用卡)及重要企业职位(法人、高管)。
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信用卡逾期可能导致银行采取法律行动,民事诉讼追讨债务;恶意透支超一万元则可能触犯刑法。但如能及时全额还款或情节轻微,银行可不启动或中止诉讼,避免刑事处罚。法律允许特殊情况下的宽大处理。
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金融贷款中,出资者(出借人)提供资金,如银行或民间借贷市场中的个人或机构。银行在正式贷款中扮演出资者。在民间借贷,出资者需评估借款人的偿债及还款意愿,保障权益,通过详尽借款合同明确贷款条件(金额、利率、期限)。重要的是保存所有交易文件,尤其是合同。
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