透支信用卡怎么认定诈骗罪

一、透支信用卡怎么认定诈骗罪

如何根据信用卡透支行为来界定诈骗罪的构成

根据相关法律规定，透支金额超过五千元人民币便可判定为信用卡诈骗犯罪。该种违法行为是指那些出于不法占有之目的，违背信用卡管理法规，运用信用卡作为工具从事诈骗活动，从而获取大额财富的行为。

《刑法》第一百九十六条

有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；

数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

二、透支信用卡逾期不还会如何

激活信用卡且未能按时还款的情况下，首先需要您注意的是，利息、滞纳金和手续费用将会如雪球般逐渐增大。

此外，您还将面临被纳入征信系统黑名单的风险，这可能对您的信用记录产生不良影响。

进一步来说，如果情节严重的话，您甚至可能遭到法院的起诉，面临民事诉讼，并可能被强制执行或采取其他限制消费措施。

最后，请不要忽视最严重的结果——服刑。

根据我国《刑法》第196条及《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中的相关条例规定，若持卡人存在恶意透支行为，即因非法占有为目的，超过规定限额或规定期限进行透支，且经过发卡银行两次有效催收后超过三个月仍然未还款的，那么就将构成相对应的犯罪，诈骗金额较大者（即透支金额在5万元至50万元之间）需承担相应的刑事责任。

为了避免触犯这些法律法规，建议您及时履行还款义务，保持良好的信用记录。《刑法》第一百九十六条

有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照第二百六十四条的规定定罪处罚。

三、透支信用卡两万以下怎么判

关于银行信用卡透支20,000元人民币以下是否属于犯罪行为以及将会受到怎样的法律裁决，这需要依据种种复杂的考量进行最终判定。如果持卡人故意进行透支行为，且经过发卡银行发出的有效催收通知之后，仍旧超过了三个月仍然未进行还款的话，那么他就有可能涉及到信用卡诈骗罪的指控。然而，在实际事例中，对于透支金额在20,000元人民币以下的情况，如果行为人能够积极主动地偿还所欠款项，展现出良好的还款意愿，并且能够提供证据来证明其透支行为并非出于恶意，那么通常情况下是不会被认定为犯罪的。但是，如果确实构成犯罪，那么量刑的标准将主要考虑透支金额、还款情况、以及行为人的认罪态度等等多个方面。一般而言，在这种较小金额且初次犯罪的情况下，可能会被判处拘役或管制，同时还会附加或单独处以罚金。此外，即便没有达到犯罪的程度，行为人仍然需要承担起相应的民事还款责任。

信用卡透支行为构成诈骗罪，需满足透支金额超五千元，且以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动。此类行为属于违法，意在获取大量不义之财。一旦查实，将依法惩处。