恶意透支是信用卡诈骗罪吗

一、恶意透支是信用卡诈骗罪吗

恶意透支是否构成信用卡诈骗罪？

透支信用卡的行为若被认定为恶意，则会构成信用卡诈骗罪。关于恶意透支这一概念，依照我国现行的司法解释，当持卡人存在着非法占有的意图，超越了法律所设定的限额或期限来透支信用额度，而且在发卡银行经过两次正式催收之后的三个月内仍然未予偿还的话，就应视为是恶意透支，进而构成信用卡诈骗罪。这里所说的“催收”，既包含书面形式的催收，也涵盖口头形式的催收，但是仅限于向持卡人本人进行催收，如果是针对保证人或者持卡人家属进行催收的话，那么这种情况并不属于我们所定义的“催收”范畴。对于那些因误用他人信用卡或者得到持卡人明确授权而使用他人信用卡的行为，我们将其排除在犯罪之外。

至于如何判断是否属于恶意，关键在于观察行为人是否存在非法占有的意图。

具体来说，以下几种情形可以被视为非法占有为目的的表现：

（1）明知自己没有还款能力却依然大量透支，最终导致无法偿还；

（2）肆意挥霍透支所得的资金，以至于无法偿还；

（3）透支后选择逃匿、更改联系方式等手段，逃避银行的催收；

（4）抽逃、转移资金、隐匿财产等行为，企图逃避还款责任；

（5）利用透支所得的资金从事违法犯罪活动；

（6）其他任何形式的非法占有资金，且拒绝归还的行为。

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条

【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；

数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

二、恶意透支是否会受刑事处罚

关于信用卡进行不当恶意透支且金额达到一定标准，那么便会被视为信用卡诈骗罪，应受法律追责。

但是，只要当事人能够于公安机关立案之后人民法院作出判决宣告之前，偿还所有透支款项及利息，便可得到从轻甚至减轻处罚的宽大处理机会。

如果情节程度较轻的，甚至有可能幸免于处罚。

而对于那些恶意透支行为，即使金额较大并在公安机关立案之前已经完成全部透支的还款，且其情节极其轻微的情况，同样也可以根据法律法规不追究其刑事责任。

所谓恶意透支，即故意持卡人出于非法占有的目的，超出规定限额或规定期限实施透支行动，而且在收到发卡银行催收通知后，仍然拒绝偿还欠款的行为。

关于恶意透支的具体数额界定，主要根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定来确定。

根据此规定，恶意透支数额在人民币1万元以上至10万元之间的，将被视为犯罪“数额较大”;

若数额在人民币10万元以上至100万元之间者，则属于“数额巨大”范畴;

而数额在人民币100万元以上者，则被视为“数额特别巨大”。

在此基础上，我们需明确注意的一点便是，任何恶意透支的金额计算都应当基于第一款规定中的条件框架内，即当事人债务不还的实际金额或尚未偿还的金额，而不包括适当的罚息、滞纳金以及相关手续费等由发卡银行对条款解读产生的费用。《刑法》第一百九十六条

有下列情形之一

进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

三、恶意透支是什么情况贷款

关于恶意透支在信贷业务中的含义，通常是指持有银行或信用卡机构发放的信贷额度的个人，其存在着以非法占有为目的，或是超出了该种信贷额度规定的上限，又或者超过了明确规定的偿还期限而进行的未偿付行为。同时，这种行为必须经过发卡银行的两次正式催收之后，超过三个月仍然没有得到妥善解决和处理。从法律层面上来说，对于恶意透支的判定，需要综合考虑多方面的因素。例如，透支金额的规模、透支后的还款情况以及是否有故意躲避催收等行为。若在贷款过程中被确认为恶意透支，那么就有可能触犯信用卡诈骗罪，从而需要承担相应的刑事责任。在此，我们诚挚地提醒您，在办理贷款业务时，务必要严格遵守相关合同条款，确保能够按时足额还款，维护良好的信用记录，以此来规避可能出现的各类法律风险。

恶意透支信用卡且存在非法占有意图，超越限额或期限透支，经发卡银行两次催收后三个月内未偿还，即构成信用卡诈骗罪。判断恶意关键在于非法占有意图，如明知无还款能力而透支、挥霍透支资金、逃避催收等行为均可视为非法占有。