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代还信用卡属于非法经营吗

时间:2025.07.26 标签: 刑事辩护 刑事犯罪辩护 阅读:1370人
律师解析:
1.代还信用卡可能涉嫌非法经营
若通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式给信用卡持卡人直接支付现金,情节严重会按非法经营罪处罚
2.相关解释指出,用POS机等以这些方式给持卡人直接支付现金,数额超百万,或致金融机构二十万以上资金逾期未还,或造成十万以上经济损失,算“情节严重”,会按非法经营罪论处。
3.代还信用卡行为若符合上述情况,司法机关会追究刑事责任

案情回顾:

小朱长期从事代还信用卡业务,通过虚构交易、虚开价格等方式向多位信用卡持卡人直接支付现金。在一段时间内,其代还信用卡涉及的交易数额达到了一百二十万元。持卡人小丽等人在还款后并未按时归还小朱垫付款项,导致小朱资金紧张,同时也造成金融机构资金出现逾期未还情况。金融机构发现异常后报案,小朱被警方调查。

案情分析:

1、根据相关法律规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,数额在一百万元以上的,应当认定为“情节严重”,以非法经营罪定罪处罚。小朱代还信用卡数额达到一百二十万元,符合该情节严重的标准。
2、小朱的行为扰乱了金融市场秩序,其代还信用卡的行为存在以虚构交易等方式进行,司法机关可依法追究其刑事责任。
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  • 违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以...... 更多>>
陈竞静律师

北京京朗律师事务所

陈竞静律师曾供职于多家互联网金融公司及相关金融行业,现主要致力于合同纠纷、房地产纠纷、婚姻继承、债权债务及劳动纠纷等相关民事诉讼的处理。从事律师业务以来,处理过某外籍人士在华的房产纠纷,标的额为千万余元、疑难债权债务纠纷数起、并为某保险公司进行保险业务诉讼代理数起,赔偿总金额高达近千万,另代理婚姻继承相关纠纷及劳动纠纷等多起,并担任北京信和科技有限责任公司、北京我也爱你科技有限责任等多家科技公司的法律顾问,不仅获得了当事人在专业上的肯定,更得到了当事人对本人责任心上的首肯,因此被多名当事人推荐给身边的朋友,也为他们提供了法律服务。 对多起案件的处理,本人对律师这份职业有了更为深刻的感悟,除了对法律应有信仰,还应该有一份职业道德的坚守,比起专业的法律知识与技能,职业道德更能彰显一位专业律师的真正价值,相信案件本无大小,关键在于能否站在当事人角度,为当事人争取最大的合法权益,这样才不辜负当事人的信任。对于律师来讲,手里的是法律案子,但对于每一位当事人来说,这可能关系到他们最切身的利益,甚至影响他们的人生,因此,本人希望通过自己所长,让每位当事人不仅能感受到法律的公平正义,更能感受到法律的温度与人文关怀。

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