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贷款诈骗罪与贷款纠纷的界限是什么

时间:2025.06.07 标签: 刑事辩护 金融诈骗辩护 阅读:869人
律师解析:
1.区分贷款诈骗罪与贷款纠纷,重点看行为人有无非法占有目的。
2.若为非法占有,用虚假理由、合同、证明等骗贷且数额大,构成贷款诈骗罪。
3.贷款纠纷是履行合同有争议。
借款人因客观原因还不了款,无非法占有目的,未欺诈,就是贷款纠纷。
4.判断有无非法占有目的,可看贷款时履约能力、资金使用和还款态度。
用于正当经营因意外还不了,多是纠纷
肆意挥霍、携款潜逃,则可能是诈骗。

案情回顾:

小何向某金融机构申请贷款,贷款过程中他使用了虚假的经济合同。金融机构发放贷款后,小何并未将贷款用于正当经营,而是肆意挥霍。贷款到期后,小何无法偿还贷款。金融机构认为小何构成贷款诈骗罪,而小何称自己只是因经营不善导致还款困难,属于贷款纠纷。

案情分析:

1、判断贷款诈骗罪与贷款纠纷的关键在于行为人主观是否具有非法占有目的。小何使用虚假经济合同获取贷款,且取得贷款后肆意挥霍,而非用于正当经营,这些行为表明他具有非法占有贷款的主观故意
2、小何称自己是经营不善导致还款困难,但从实际情况来看,他取得贷款后的资金使用情况和行为表现不符合正常贷款纠纷的特征。因此,小何的行为更符合贷款诈骗罪的构成要件
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陈竞静律师

北京京朗律师事务所

陈竞静律师曾供职于多家互联网金融公司及相关金融行业,现主要致力于合同纠纷、房地产纠纷、婚姻继承、债权债务及劳动纠纷等相关民事诉讼的处理。从事律师业务以来,处理过某外籍人士在华的房产纠纷,标的额为千万余元、疑难债权债务纠纷数起、并为某保险公司进行保险业务诉讼代理数起,赔偿总金额高达近千万,另代理婚姻继承相关纠纷及劳动纠纷等多起,并担任北京信和科技有限责任公司、北京我也爱你科技有限责任等多家科技公司的法律顾问,不仅获得了当事人在专业上的肯定,更得到了当事人对本人责任心上的首肯,因此被多名当事人推荐给身边的朋友,也为他们提供了法律服务。 对多起案件的处理,本人对律师这份职业有了更为深刻的感悟,除了对法律应有信仰,还应该有一份职业道德的坚守,比起专业的法律知识与技能,职业道德更能彰显一位专业律师的真正价值,相信案件本无大小,关键在于能否站在当事人角度,为当事人争取最大的合法权益,这样才不辜负当事人的信任。对于律师来讲,手里的是法律案子,但对于每一位当事人来说,这可能关系到他们最切身的利益,甚至影响他们的人生,因此,本人希望通过自己所长,让每位当事人不仅能感受到法律的公平正义,更能感受到法律的温度与人文关怀。

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