（一）蓄意制造或持有
伪造的
信用卡进行交易，或是运用
虚假身份证明所申请到的信用卡进行消费；
（二）利用已过
有效期的信用卡进行金融活动；
（三）未经授权擅自使用他人信用卡进行消费支付；
（四）故意进行超额度、超期透支操作，且在发卡行催缴后仍然拒不还款；
恶意透支行为，即是指持有人以
非法占有为目的，违反规定的限度或者期限进行透支，并在收到发卡机构的
催收通知后仍未按要求偿还欠款的行为。
这种恶意透支现象已经成为信用卡业务中最主要的风险类型之一，也是构成
信用卡欺诈犯罪的重要组成部分。
《
刑法》第一百七十七条之一
【
妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下
有期徒刑或者
拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下
罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【
窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】
窃取、收买或者
非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定
处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，
从重处罚。
