（一）
犯罪者在
信用卡的申请过程中或使用过程中，
伪造了真实有效的
身份证件进行获取，或者使用非法手段以
虚假的身份证明骗取了信用卡；
（二）犯罪者故意使用已经过期、无法使用或被注销销毁的信用卡；
（三）犯罪者未经信用卡所有者授权或同意，擅自盗用他人的信用卡进行消费或转账等行为；
（四）持卡人出于恶意的目的，在未遵守相关条例的情况下，过量获取信用额度或透支，在被发卡行提醒并催促还款后仍未能及时菽还欠款。
这种行为被称为“恶意透支”，它是信用卡行业中最大的风险来源之一，也是
信用卡诈骗犯罪活动的重要组成部分。《
刑法》第一百七十七条之一
【
妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下
有期徒刑或者
拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下
罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【
窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】
窃取、收买或者
非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定
处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，
从重处罚。
