信用卡诈骗罪恶意透支立案标准是怎样的

[律师回复]解析：关于信用卡透支诈骗罪，该罪名往往牵涉到恶意透支这一严重违法行为，即持有信用卡的当事人在未经授权或者超出核定额度以及还款期限的情况下进行透支，并且在接收到发卡银行发出的有效催款通知后，经过至少两个合理次数的催缴，超过三个自然月仍然未偿还所欠款项。关于此类案件的立案标准，通常会以涉案金额达到一定程度作为前提条件，而具体的数额则需要根据各省、自治区、直辖市高级人民法院所在地区的经济发展水平和实际情况来加以确定。举例来说，在某些特定区域内，涉案金额可能被设定为五万元人民币以上。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

[律师回复]解析：针对信用卡诈骗犯罪中的“恶意透支”现象，通常是指持卡人在违反相关法规限制或者是未能在规定的期限内进行偿付的情况下，经过发卡银行在合法范围内进行两次有效的追讨行动之后，仍然没有在3个月之内全部返还所欠款项。在对“恶意透支”行为进行界定时，我们需要综合考量持卡人的偿还意愿、可靠的还款资金来源以及他们是否存在躲避债务清偿的行为等多方面因素。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

[律师回复]解析：信用卡恶意透支符合诈骗罪定义的主要条件涵盖两个关键方面：一是行为人必须具备非法占有金融资产的主观意图；二是其行为在客观评定上必需达到特定的累计额度与逾期期限。具体评判依据如下：若信用卡持有者在此情形下，违规透支超过规定限额或规定期限，且遭致发卡银行的两次催收之后，时隔三个月以上仍然未予以还款者，即可归类为恶意透支。如果涉及到银行资金数额在五万元人民币以上但不足五十万元的，则将被视作需要立案追究的案件。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

[律师回复]解析：恶意透支型信用卡诈骗罪的量刑原则主要依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定执行。在通常情形之下，若涉及到的涉案金额达到较大标准，则可能会被判处五年以下有期徒刑或拘役，且还需要接受处以二万元以上至二十万元以下区间内数额不等的罚金处置。反之，倘若犯罪手法恶劣、涉及金额庞大或者同时存在其它严重违法情节，那么犯罪嫌疑人将面临最高为十年以下有期徒刑的处罚，并且还需承担五万元以上至五十万元以下数额不等的罚金。而对于那些涉案金额特别巨大或者存在其他特别严重情节的犯罪分子，他们将有可能被判处最高至无期徒刑的严厉惩罚，同时还必须承担五万元以上至五十万元以下数额不等的罚金或者没收全部财产的法律责任。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。

[律师回复]解析：恶意透支信用卡业务系指卡片持有者未能按照约定的时间准时偿还相应款项，且在银行方面已进行多次有效追讨后，仍拒绝承担还款责任的行为。若情节严重，达到一定数额标准，将有可能被认定为恶意透支型信用卡诈骗罪。根据相关法律规定，对于此类犯罪行为，其量刑标准如下：若涉案金额介于人民币1万元至10万元之间，则应判处5年以下有期徒刑或拘役，同时还需缴纳2万元至20万元不等的罚金。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

[律师回复]解析：针对持卡者出于非法获利的意图，超越规定的信用额度或者逾期的期限进行透支行为，并且在经过发卡银行发出的两次催收通知之后，超过三个月仍然未能如期还款的情况，我们应将其视为“恶意透支”。关于恶意透支信用卡的主要特征如下：首先，透支金额已经超出了规定的限额，具体判断标准是以信用卡账户余额轧差数是否超过该限额为准；其次，在规定的期限内，未能偿还透支款项的本金以及利息，但却依然持续进行透支活动；再次，在进行超限额或者超期透支之前，并未获得发卡银行的授权许可，这其中可能涉及到逃避授权、伪造授权以及欺骗获取授权等多种情况；最后，透支人在主观上具有非法占用发行卡资金的明确意愿。法律依据：《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。

[律师回复]解析：关于信用卡诈骗罪的立案规定如下：首先，利用伪造、变造的信用卡，或通过以虚假身份证明等手段取得并使用信用卡，或者将已失效或已作废的信用卡继续使用，或是非法获取并使用他人的信用卡，进行相关的诈骗活动，累计金额达到五千元人民币以上者，应予立案调查；其次，对信用卡恶意透支行为，累计金额超过一万元人民币者，同样适用上述规定予以立案。法律依据：《刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

[律师回复]解析：若阐述的是信用卡恶意透支的行为是否构成信用卡诈骗罪，那么答案是肯定的。恶意透支型信用卡诈骗犯罪指的是使用信用卡进行欺诈性消费或资金流动，金额达到一定标准的情况。根据中国相关法律法规，对于这类犯罪活动，首先将面临五年以下的有期徒刑甚至拘役，同时还要交纳二万元至二十万元不等的罚金。而对于情节较为严重者，包括但不限于非法占用数额巨大或者存在其他严重情节的情况，则可能被判处五年以上十年以下有期徒刑，同时还需缴纳五万元至五十万元之间的罚金。至于那些情节特别恶劣、涉及金额特别巨大的罪犯，他们将面临十年以上有期徒刑乃至无期徒刑的严厉惩罚，并且同样需要缴纳五万元至五十万元之间的罚金或者没收其个人财产。法律依据：《刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

[律师回复]解析：对于涉及信用卡诈骗犯罪行为的，如果涉案金额达到法定标准的较大幅度，则将面临五年以下的有期徒刑或是拘役的刑事处罚，并且还需同时缴纳2至20万之间的罚金。倘若涉案金额巨大且具有其他严重情节者，将被依法判处五年以上十年以下有期徒刑，并且必须承担在5至50万元以内的罚金责任。而对于涉案金额极其庞大或者具有其他极其恶劣情节的个案，其判处的刑期将会是十年以上有期徒刑甚至是无期徒刑，同时还需要承担在5至50万元以内的罚金或没收财产的法律后果。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

[律师回复]解析：“恶意透支信用卡”是指信用卡用户未能依照相关规定及时偿还欠款，并且在接收到银行多次催促后仍拒绝承担还款义务的行为。若该行为涉及巨大金额，将可能构成我国《刑法》中所规定的恶意透支型信用卡诈骗罪。而对于这类犯罪行为的处罚措施为：若涉案金额在一万元人民币以上但不足十万元人民币时，被告将会被判处五年以下有期徒刑或拘役刑罚，同时还需支付两万元人民币以上至二十万元人民币以下的罚金刑。法律依据：《刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。