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使用信用卡恶意透支数额达五万元以上，经银行两次有效催收且超三个月未还，构成信用卡诈骗罪，属刑事犯罪行为。恶意透支是以非法占有为目的，超规定限额或期限透支且符合上述催收和时间条件的行为。
不过，若在公安机关立案前偿还全部透支款息且情节显著轻微，可不被起诉；在提起公诉前全部归还或有其他情节轻微情形，也可不起诉或免予刑事处罚。
为避免此类犯罪行为，持卡人应树立正确消费观念，合理使用信用卡，按时还款。若还款有困难，及时与银行沟通协商解决方案，避免逾期带来法律风险。
法律分析：
（1）信用卡使用中，若恶意透支数额达五万元以上，经银行两次有效催收且超三个月未还，就构成信用卡诈骗罪这一刑事犯罪行为。恶意透支是以非法占有为目的，超规定限额或期限透支且经两次有效催收超三个月未还。
（2）存在特殊情况，在公安机关立案前偿还全部透支款息且情节显著轻微的，可不被起诉；在提起公诉前全部归还或有其他情节轻微情形的，也可能不起诉或免予刑事处罚。
提醒：
使用信用卡要合理消费，避免恶意透支。若出现还款困难，应及时与银行沟通协商，避免陷入刑事风险，具体案情不同解决方案有别，建议咨询分析。
（一）持卡人使用信用卡时要合理规划消费，避免超过自身还款能力过度透支，确保在规定限额和期限内还款。
（二）若收到银行催收通知，应及时与银行沟通，表明还款意愿，积极协商还款计划，避免被认定为恶意透支。
（三）一旦发现自身可能面临恶意透支风险，在公安机关立案前偿还全部透支款息，若情节显著轻微可避免被起诉；在提起公诉前全部归还或有其他情节轻微情形，也可能不起诉或免予刑事处罚。
法律依据：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
1.使用信用卡恶意透支超五万元，经银行两次有效催收且超三个月不还，属刑事犯罪，构成信用卡诈骗罪。
2.恶意透支是以非法占有为目的，超限额或期限透支，经两次有效催收超三月不还。
3.公安立案前还清全部透支款息，情节显著轻微可不被起诉；公诉前全还或情节轻微，可不起诉或免刑责。
结论：
信用卡恶意透支数额在五万元以上，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，构成信用卡诈骗罪；但在公安机关立案前还全款息情节显著轻微，或在提起公诉前全部归还或有其他情节轻微情形，可不起诉或免予刑事处罚。
法律解析：
依据相关法律规定，信用卡恶意透支且符合特定条件即构成刑事犯罪。恶意透支是以非法占有为目的，超规定限额或期限透支，经两次有效催收超三个月不还。当数额达五万元以上时，就触犯了信用卡诈骗罪。不过法律也有从宽处理的规定，在公安机关立案前偿还全部透支款息且情节显著轻微的，可不被起诉；在提起公诉前全部归还或存在其他情节轻微的情况，也能争取不起诉或者免予刑事处罚。
如果对信用卡使用及相关法律责任有任何疑问，建议向专业法律人士咨询，以确保自身行为合法合规，避免不必要的法律风险。
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