如何认定保险标的危险程度明显增加

认定保险标的危险程度明显增加需综合考量多方面因素。危险程度增加须是合同订立后出现的、与订立时情况不同且足以影响保险人承保决策或费率的情形。

判断时，一是审查危险增加的持续性，短暂偶然变化通常不构成明显增加；二是看危险增加的显著性，即对保险人承保风险产生实质性重大影响，如车辆用途从家庭自用变为营运，事故概率大增就属于明显增加；三是基于一般理性保险人的认知和判断标准，考量订立合同时能否合理预见。

被保险人发现保险标的危险程度明显增加，有及时通知保险人的义务。若未履行该义务，因增加的危险导致的保险事故，保险人不承担赔偿责任。建议被保险人密切关注保险标的状况，一旦发现危险程度明显增加，立即通知保险人；保险人也应加强对保险标的的风险评估和监控。

法律分析：
（1）认定保险标的危险程度明显增加有严格标准，需是合同订立后出现的不同情况，且足以影响保险人承保决定或费率。
（2）判断时要考虑危险增加的持续性，短暂偶然变化通常不构成明显增加。
（3）危险增加的显著性也很关键，要对保险人承保风险有实质性重大影响，如车辆用途改变使事故概率大增。
（4）应以一般理性保险人的认知判断，看订立合同时能否合理预见。
（5）被保险人发现危险程度明显增加，有及时通知保险人的义务，否则因增加危险导致的事故，保险人可免责。

提醒：被保险人发现保险标的危险程度明显增加务必及时通知保险人，避免因未通知而在事故发生时无法获赔。若情况复杂，建议咨询专业法律意见。

（一）认定保险标的危险程度明显增加需综合考量多因素，包括危险是合同订立后出现且与订立时不同，能影响保险人是否继续承保或提高费率。
（二）审查危险增加的持续性，短暂偶然变化通常不构成明显增加。
（三）判断危险增加的显著性，即对保险人承保风险有实质性重大影响。
（四）以一般理性保险人的认知和判断标准，考量订立合同时能否合理预见。
（五）被保险人发现危险程度明显增加，要及时通知保险人，否则因增加的危险导致事故，保险人不承担赔偿责任。

法律依据：
《中华人民共和国保险法》第五十二条规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

1.认定保险标的危险程度明显增加，需综合多方面考量。危险增加应在合同订立后出现，与订立时不同，且足以影响保险人决策。

2.判断时，要审查持续性，短暂偶然变化不算；还要看显著性，即对承保风险有实质重大影响。如车辆从家用变营运，事故概率大增，属明显增加。

3.应按一般理性保险人的认知判断，看订立合同时能否合理预见。

4.被保险人发现危险明显增加，有义务及时通知，否则保险人对相关事故不担责。

结论：认定保险标的危险程度明显增加需综合考量多方面因素，被保险人发现明显增加有通知义务，否则保险人可能不担责。
法律解析：认定保险标的危险程度明显增加要满足一定条件，它应是合同订立后出现且与订立时情况不同，足以影响保险人是否继续承保或提高费率。判断时要关注危险增加的持续性，短暂偶然变化通常不算明显增加；还要看显著性，即对保险人承保风险有实质性重大影响，如车辆用途从家庭自用变为营运，会使事故概率大增，就属于明显增加。同时要依据一般理性保险人的认知判断，看订立合同时能否合理预见。被保险人一旦发现保险标的危险程度明显增加，有及时通知保险人的义务，若未通知，因该增加的危险导致的保险事故，保险人可不承担赔偿责任。如果您在保险相关事务中遇到类似问题，可向专业法律人士咨询。