借款合同在效力上应如何认定

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一、借款合同的效力如何认定借款合同的法律效力主要涉及两个问题：一个是借款合同有效的条件，另一个是发生法律效力的时间。就前者而言又涉及两个方面：一是借款合同的形式；二是借款。
1、就形式来说，借款合同应当采用书面形式。这一点在我国的《商业银行法》第37条也有明确的规定，即商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。不过，自然人之间的借款，如果当事人另有约定的，也可以不采取书面形式。
2、就内容来说，借款合同的效力在于双方所确定的权利义务的合法性。这一问题在借款合同的订立实际中往往又是复杂的。具体表现为两种情况：一种是双方当事人货币借贷关系本身的合法性问题。例如超过国家规定利率的高息贷款，其高出部分就是无效的。另一种情况是，借款合同附加内容和条件的合法性问题。
3、就借款合同的生效时间来讲，如果双方约定的，就自约定的时间起生效；但自然人之间的借款合同则是自贷款人实际提供借款的时间起生效。所以，除了自然人之间的借款合同之外，其他的借款合同都是诺成合同而非实践合同，即在贷款人和借款人就借款事项达成意思表示一致时生效，而不是贷款人将货币实际交付给借款人时生效。
二、怎样认定借款合同的效力在一般借贷关系中，法律对借款合同的主体资格没有特殊的限制条件，只要符合合同主体的一般规定就行。但是，依据我国有关金融机构的法律规定，从事商业贷款业务的，只能是依法设立、并得到中国人民银行批准的各种、城乡信用合作社等金融机构。除此以外的法人，自然人和其他组织都不能从事商业信贷业务，也就不能成为借款合同中的贷款人。

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你好，关于上述的问题，解答如下, 借名买房是指房屋的实际出资人借用他人名义购房，并以他人名义取得登记房屋权属证书的行为。实践中，当事人可能会基于限购、限贷、转移财产或逃避债务及其他目的而借用他人名义买房。借名买房是实际出资人与出名人之间就借名买房达成的协议，是双方当事人真实意思的体现。根据民法中意思自治原则和契约自由原则，只要没有出现《民法通则》《合同法》等法律中规定的合同无效的情形，借名买房应是有效的。北京市高级人民于2010年12月22日印发的《关于审理房屋买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的指导意见（试行）》第15条规定：“当事人约定一方以他人名义购买房屋，并将房屋登记在他人名下，借名人实际享有房屋权益，借名人依据合同约定要求登记人(出名人)办理房屋所有权转移登记的，可予支持。但是，该房屋因登记人的债权人查封或其他原因依法不能办理转移登记，或者涉及善意交易第三人利益的除外。当事人一方提供证据证明其对房屋的购买确实存在出资关系，但不足以证明双方之间存在借名登记的约定，其主张确认房屋归其所有或要求登记人办理房屋所有权转移登记的，不予支持；其向登记人另行主张出资债权的，应当根据出资的性质按照相关法律规定处理。”因此，借名买房协议在不违反法律或者政策性规定的情况下，一般认定为有效。但如果当事人之间通过借名买房规避法律、政策的，不仅是以合法形式掩盖非法目的的行为，也是损害社会公共利益的行为，应属无效。前述《意见（试行）》第16条规定：“借名人违反相关政策、法规的规定，借名购买经济适用住房等政策性保障住房，并登记在他人名下，借名人主张确认房屋归其所有或者依据双方之间的约定要求登记人办理房屋所有权转移登记的，一般不予支持。”据此，李某与白某之间达成的借名买房协议违反限购政策，应属无效，李某无权要求白某办理过户手续。此纠纷中，李某虽然无权要求白某办理过户手续，但协议无效的后果是双方互相返还。因此，李某有权要求白某返还其为购买房屋支付的各项费用。同时，对于合同无效，双方均有过错，对因合同无效给李某造成损失，李某有权要求白某予以赔偿。此纠纷中的主要损失是房屋增值但因借名买房协议无效而给李某造成的损失，对此，李某有权要求白某按照过错程度向其支付房屋增值差价作为损失补偿。

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您好，对于您提出的问题，我的解答是, 借名买房是指房屋的实际出资人借用他人名义购房，并以他人名义取得登记房屋权属证书的行为。实践中，当事人可能会基于限购、限贷、转移财产或逃避债务及其他目的而借用他人名义买房。借名买房是实际出资人与出名人之间就借名买房达成的协议，是双方当事人真实意思的体现。根据民法中意思自治原则和契约自由原则，只要没有出现《民法通则》《合同法》等法律中规定的合同无效的情形，借名买房应是有效的。北京市高级人民于2010年12月22日印发的《关于审理房屋买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的指导意见（试行）》第15条规定：“当事人约定一方以他人名义购买房屋，并将房屋登记在他人名下，借名人实际享有房屋权益，借名人依据合同约定要求登记人(出名人)办理房屋所有权转移登记的，可予支持。但是，该房屋因登记人的债权人查封或其他原因依法不能办理转移登记，或者涉及善意交易第三人利益的除外。当事人一方提供证据证明其对房屋的购买确实存在出资关系，但不足以证明双方之间存在借名登记的约定，其主张确认房屋归其所有或要求登记人办理房屋所有权转移登记的，不予支持；其向登记人另行主张出资债权的，应当根据出资的性质按照相关法律规定处理。”因此，借名买房协议在不违反法律或者政策性规定的情况下，一般认定为有效。但如果当事人之间通过借名买房规避法律、政策的，不仅是以合法形式掩盖非法目的的行为，也是损害社会公共利益的行为，应属无效。前述《意见（试行）》第16条规定：“借名人违反相关政策、法规的规定，借名购买经济适用住房等政策性保障住房，并登记在他人名下，借名人主张确认房屋归其所有或者依据双方之间的约定要求登记人办理房屋所有权转移登记的，一般不予支持。”据此，李某与白某之间达成的借名买房协议违反限购政策，应属无效，李某无权要求白某办理过户手续。此纠纷中，李某虽然无权要求白某办理过户手续，但协议无效的后果是双方互相返还。因此，李某有权要求白某返还其为购买房屋支付的各项费用。同时，对于合同无效，双方均有过错，对因合同无效给李某造成损失，李某有权要求白某予以赔偿。此纠纷中的主要损失是房屋增值但因借名买房协议无效而给李某造成的损失，对此，李某有权要求白某按照过错程度向其支付房屋增值差价作为损失补偿。