对于这个问题,解答如下, 资金拆借的运作程序是什么 一、资金拆借的运作程序是怎样的 一般而言,同业拆借市场的运作程序主要是由四个步骤构成:首先是拆借双方表达拆借的意向,接下来双方洽谈成交,然后是资金的划拨,最后是归还贷款。但由于拆借交易方式的不同、期限的不同、地理位置的不同,具体的运作程序也会有所区别。 (一)直接拆借方式 1、头寸拆借。 头寸拆借的主要过程是:首先由拆出银行开出支票交拆入银行存在银行,使拆入银行在银行的存款准备金增加,补足资金差额。同时,拆入银行开出一张支票,其面额为拆入金额加上利息支付给拆出银行,并写好对付日期(一般为出票日后的一到两天)。到期时,拆出银行可将支票通过票据交换清算收回本息。 2、同业借贷。 同业借贷的主要过程是:由拆入银行填写一份借据,交拆出银行,拆出银行经审核无误后向拆入银行提供贷款,即将其账户上的资金划转给拆入银行账户。到期再逆向划转,其划转金额为拆入金额加上利息。 (二)间接拆借方式 所谓间接拆借方式,指的是通过中介机构进行的拆借。根据地理区域划分,间接拆借方式可以划分为以下两种方式: 1、间接同城同业拆借 通过中介结构的同城(地区)同业拆借,大多以支票作为媒体。当拆借双方协商成交后,拆入银行签发自己付款的支票,支票面额为拆入金额加上拆入期利息(有的国家也常将利息另开成一张支票)。拆入行以此支票与拆出行签发的以银行为付款人的支票进行交换。支票交换后同城银行的分支机构在得到通知后,进行拆入行账户与拆出行账户的内部转账。会计处理方式为,借记卖方账户(即拆出行账户),贷记买方账户(即拆入行账户),转账后,拆入行在央行存款增加,拆出行在央行存款减少。到到期日,拆出行把拆入行为付款人的支票提交票据交换所进行交换,再以拆入行在央行的存款清算,用反方向的借贷冲账。 2、间接异地同业拆借 间接异地同业拆借是指处于不同城市或地区的金融机构进行同业拆借,其交易程序与同城的同业拆借程序相类似。但有一个明显的区别是:间接异地同业拆借的拆借双方不需要交换支票,而只需通过中介机构以电话协商成交,成交后双方通知所在地区的银行资金电划系统划拨转账。 二、资金拆借的方式有哪些 资金拆借最基本的两种形式是同城拆借和异地拆借。 1、同城拆借 同城拆借是指同城银行分支机构在主持要求交换时,利用各商业银行及其他金融机构的头寸信息,为资金有余和短缺双方牵线搭桥,帮助办理资金调剂的活动。同城商业银行及其他金融机构之间的拆借要同票据清算相结合,参加金融市场资金拆借活动的商业银行,因票据清算发生头寸不足,可由金融市场统一使用会员基金调剂解决。 2、异地拆借 异地拆借是指不在同城的拆借双方开展的资金拆借活动。跨地区的同业拆借采用两种形式:一是委托金融市场办理;二是由拆借双方自行联系办理。凡自行办理的,拆借双方要及时向本地的金融市场报送成交情况报告单,报告单上要写是拆出拆入单位、拆借额度、期限、利率、资金用途、拆借余额占存款或资本金的比例等。
我国并没有名为“票据管理法”的法律,一般指的是《票据法》,是为了规范票据行为,保障票据活动中当事人的合法权益,维护社会经济秩序,促进社会主义市场经济的发展而制定的。接下来就让律图的小编带大家来了解一下吧!
融资协议一般指的是企业根据自身需要,通过一定渠道进行资本筹措活动所签订的协议。那么融资协议要怎么写?融资协议条款有哪些?可转债条件特征是什么?下面律图的小编就对此问题进行详细的介绍。
信用证可分为即期信用证和远期信用证两种,下面小编为您介绍即期信用证的相关知识,那么即期信用证和远期信用证的区别有哪些,即期信用证付款流程是什么,即期信用证流程规定了哪些内容,即期信用证有效期是多久?快来了解一下吧!
中期票据是投资者从若干个到期期限中选择的一种具有独特性质的公司债务工具。下面为大家介绍中期票据是什么意思,中期票据发行条件有哪些限制性,中期票据利率是多少,以及中期票据期限,快跟随小编来了解一下吧。
今天为大家介绍储蓄管理条例相关知识,那么储蓄管理条例内容有哪些,储蓄管理条例规定有哪些,储蓄管理条例实施细则相关内容有哪些,储蓄管理条例最新解释都有内容呢,更多内容下面为您详细介绍,来了解一下吧!
想获取更多金融保险资讯