担保公司做按揭房二次抵押贷款风险有哪些？

【二次抵押】

是二次抵押贷款的简称，是指将已做抵押的抵押物再次抵押，从特定放款人处获得贷款。假设一套房 产在银行已做抵押贷款，目前还在正常还款，这种情况下房主如再次申请抵押贷款，不必提前还清银行贷款，只要能通过专业评估，即可根据评估值进行再次抵押。二次抵押的方式，极大的克服了由于银行审批贷款期限长的 原因而导致贷款周期过长的问题，方便了客户的贷款需求。房产二次抵押虽然方便，但房产二次抵押贷款需要注意的问题还是不少的。

一、按揭房二次抵押贷款的引贷款对象

引贷款对象是借款人必须是中国银行一手房抵押贷款的客户，无欠息行为，收入稳定，信用良好，有按期偿还借款本息的能力，并已按期偿还本息两年以上。

二、按揭房二次抵押贷款的申请条件

1、个人征信良好，能接受偶尔几次贷款逾期或者信用卡逾期，无欠息行为和恶意逾期记录。

2、借款人有稳定的收入来源，有按期偿还借款本息的能力，上班的要求有代发工资且为每月贷款月供的2倍以上;做生意的要求有营业执照，注册时间最少半年以上，每月银行流水的1/10,为贷款月供的2倍以上。

3、借贷人年龄在18-60岁之间，房产不能超过30年，房屋必须是现房，不能是期房。

三、按揭房二次抵押贷款的贷款额度

住房抵押额度不超过房屋评估值的7成，商业用房抵押额度不超过房屋评估值的5成。

四、担保公司做按揭房二次抵押贷款的途径

个人名下已经按揭的房子想二次贷款其实有两条途径：一是通过担保公司进行垫资贷款。也就是通常所说的赎楼担保，把二手房的首付款交给担保公司，由担保公司去出资赎回楼产，即把剩余按揭款项还清。还完楼款后做注销抵押。然后就可以过户，然后五个工作日可以拿件报税，完税之后就可以放款。等到所有操作完毕了，拿到您自己的房产证后，再拿到银行拿去做抵押登记便可。

现在市面上所有的担保公司都会有赎楼担保业务的，对于选择来看除了公司本身的正规性专业性来看，其该业务本身的流程以及自身优势反而显得更加的重要，费用方面考虑的有赎楼费用，担保费用都是要注意的。

还一种就是二次抵押贷款。即仍按揭房作为抵押物，在该房产抵押价值大于原贷款余额的差额部分内，再向银行申请用于个人消费或经营的贷款。

五、担保公司做按揭房二次抵押贷款的风险

1、贷款利率高

根据当前的情况知道，二次抵押贷款因为银行或小贷机构所承担的压力较大，正因如此在办理二次抵押贷款的时候，贷款利率向来都很高，且贷款利率是根据月来计算的，一般情况下，二次抵押贷款每月支付的贷款贷款利率为贷款额度的5%左右。借款人需要支付的贷款成本较高，资金使用时间也有限，很多担保公司规定最长借款期限为半年，而有的则不足半年。

2、还款历程无协商历程

二次抵押贷款在还款历程中银行要求尤为严格，在还款历程中，一旦还款者不能还款，银行或小额贷款公司将立即将二次抵押的抵押物进行拍卖，而不会给抵押者协商的机会。正因如此申请者需要注意还款时间。

3、申请额度不高

二次抵押虽然手续简单，但所能申请到得额度并不高。根据规定，二次抵押贷款的额度不能多于抵押物原值减去原贷款的额度，一般情况下，所能申请到得贷款在减去原贷款额度的情况下还会大大折扣。

所以，借款人在做按揭房二次抵押贷款前，一定要明确自己的还款能力，明确担保公司做按揭房二次抵押贷款风险，找一家资质齐全业务熟练，比较担保费费用，一定要再三考虑，尽量把还贷风险降到最低，按时还贷保持良好的银行信用记录。更多相关知识您可以咨询律图律师。

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