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银行信用证付款

我们每个人都会和银行打交道,用工资卡取钱、存钱等,但是网络存钱是有风险的,现在网络诈骗是非常常见的,很多人在银行的钱都会被莫名取走,而银行却不承担责任,因此发生用户和银行发生纠纷。
2018-02-182273人阅读
Q
为什么托收业务是商业信用,而信用证业务是银行信用?
A
因为托收业务的付款人是否付款是不确定的,即托收项下的业务,付款人可以届时不付款,而收款人没有任何保障措施。所以说托收业务是商业信用。而信用证业务是开证行对受益人有条件的付款承诺,即只要受益人按照信用证的规定行事,提交符合信用证规定的单据,那么,开证行将保证对受益人履行付款责任。换句话说就是,正因为信用证是以银行(开证行)的信誉作为担保,所以说受益人收款是有把握的,也就是信用证属于银行信用。
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关于银行信用证付款的精选问答:

向我提问 朱德遵律师
解答问题:239条 |好评:10个
日期:
  致: (卖方)
  本信用证通过 (银行名称) 转递。
  我方应(买方名称) 要求为贵方开具(信用证号码) 号不可撤销的信用证,限于(币种、金额)。贵方可凭100%的发票金额开具以(买方名称)为付款人的即期汇票,并附以下单据:
  1. 签字的商业发票4份(应注明有关的合同编号)。
  2. 标有“运费已付”的全套已装船清洁海运提单,按顺序理好,空白背书,并通知目的港。
  3. 装箱单和/或重量单4份,说明每一包装箱的数量、毛重和净重。
  4. 制造商出具的质量证书4份。
  5. 你方出具的一封信函证实额外的单据已按照合同条件发送。
  6. 你方在启运后四十八 (48) 小时发送的通知船名、数量、重量、金额和启运日期的电报复印件一份。
  7. 你方证实承运船只的国籍已经买方批准的信函。
  8. 按发票金额百分之一百一十(110%)投保的运输一切险和战争险保险单或保险证明。
  9. 来源国证书一式5份。
  10. 以买方为抬头的致(银行名称)的即期汇票。
  证实合同号(合同号)的货物已启运。
  价格条件(CIF/FOB)。
  要求你方自己出具额外的证明,确认本信用证下提交的全部单据的内容符合上述合同条件。
  从 (启运港) 启运至(目的港)。
  不迟于(交货的最后期限)。
  部分装运(是否)允许,转运(是否)允许。
  本证书直至(年、月、日、时、分)在(地点)有效,和全部汇票必须标注是在本信用证下出具的。
  我方在此承诺:根据下述特别说明的第1和第2条,按照本信用证下出具的符合本信用证条件的汇票和装运单据予以议付。
  特别说明:
  1. 本信用证下的汇票议付只限于上述通知行(银行名称)。在议付时,议付行须以电报向(银行名称) 要求报帐,但前提条件是在此规定的条件和条款要得到满足,同时,议付行还应将一套完整的单据按一类邮件航空邮寄我方。
  2. 中华人民共和国境外发生的全部银行手续费和利息均由受益人承担。
  出口信用证抵押外汇借款合同
  贷款人:___________________________
  法定:_________________________
  借款人:___________________________
  法定:_________________________
  贷款人和借款就借款人以信用证为抵押向贷款人申请外汇贷款一事共同协商签订合同如下:
  1.双方同意以下定义
  1.1 信用证:由_________________银行开出通过________________通知编号为________________的______________信用证。
  1.2 债务:指借款人在本合同项下应付的贷款本金、利息及与此有关费用。
  2.贷款金额、币种和用途
  2.1 本合同贷款金额的最高额为(大写)___________________________,(币种)_____________________。
  2.2 本合同项下贷款限于借款人正常生产经营所需流动资金。
  3.期限
  3.1 本合同项下的贷款期限从合同签订日起_______________个月。
  4.利息与费用
  4.1 本合同项下的贷款利率为___________________________。
  4.2 贷款从第一笔提款日起息,利息以一年360天为基础,根据实际经过的天数计算。
  4.3 贷款的结息日为每季第三个月的20日和贷款到期日。
  4.4 借款人到期应付利息由贷款人主动从借款人开立在贷款人处的存款账户内扣收。
  5.信用证的抵押和还款
  5.1 本合同签订之日起,借款人将1.1条款下的信用证正本抵押给贷款人并由贷款人保管,作为贷款的还款保证。
  5.2 在提交单据后,借款人保证叙做出口押汇并授权贷款人将押汇收入直接用于归还贷款。
  6.陈述与保证
  借款人在此作如下陈述与保证。
  6.1 借款人是从事商务经营和有民事行为能力的经济法人,按中华人民共和国法律登记、注册,具有执行、履行所有民事行为的能力。
  6.2 本合同的制定、签署、执行符合借款人所在地的法律、法规、条令、制度。借款人已办妥所有签署本合同的合法有效的手续。
  6.3 保证根据出口信用证条款的要求按时发运货物,履行信用证规定的各项义务。
  6.4 保证及时将抵押信用证规定的出口单据向贷款人提交议付。
  6.5 按时支付利息和归还贷款。
  6.6 保证按本合同2.2条款规定的用途使用贷款。
  7.违约
  下列事件属于违约
  7.1 借款人未按信用证规定的日期内运出商品。
  7.2 借款人在本合同第6条中所做的陈述与保证不真实或不履行。
  7.3 借款人将抵押信用证项下的单据向别的金融机构议付。
  7.4 借款人擅自改变贷款用途,挪用贷款。
  7.5 借款人发生或将要发生解体、重组破产。
  7.6 借款人违反本合同其他条款。
  8.违约的处理
  8.1 在上述一项或数项违约事件发生后,借款人必须在收到贷款人发出的违约通知后的7天内采取积极有效的措施,消除和弥补因借款人违约所造成的或可能造成的损失。
  8.2 在这种情况下,贷款人有权采取以下部分或全部措施:
  A.对违约金额处以20%~50%的罚息。
  B.宣布部分或全部贷款到期,主动从借款人账户中扣还贷款及其他费用。
  C.冻结借款人在贷款人处的存款户,如借款人的债务没有得到全部清偿,贷款人保留进一步追偿的权利。
  D.采取任何其他足以维持贷款人在本合同项下权益的措施。上述措施的采取并不影响贷款人在本合同项下的任何权利,对此,借款人无条件放弃抗辩权。
  9.其他
  9.1 本合同在贷款人和借款人签字盖章后生效,有效期至借款人在本合同项下全部债务清偿后为止。
  9.2 本合同受中华人民共和国法律管辖
  9.3 本合同中文正本一式2份,签约双方各执1份。
  贷款人:______________(公章)
  授权人:______________(签字)
  借款人:______________(公章)
  授权人:______________(签字)
  签订日期:___________________  这就是信用证质押借款签什么合同的解答,谢谢
向我提问 周罡律师
解答问题:103条 |好评:6个
合同编号:( )银授字第____号

  授信人:________________________银行(下简称“甲方”)
  住所:___________________________
  邮编:________________________
  :________________________
  传真:________________________
  法定代表人:________________________
  开户银行:中国银行总行营业部

  受信人:________________________有限公司(下简称“乙方”)
  住所:________________________
  邮编:________________________
  :________________________
  传真:________________________
  法定代表人:________________________
  开户银行及账号:________________________
  依据我国《商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等有关法律、法规之规定,甲、乙双方本着平等诚信的原则,经协商一致,于____年____月____日在____订立本合同,以兹共同遵照执行:
  第一章 授信额度及类别

  第1条 在本合同规定的条件下,甲方同意在授信额度有效期间内向乙方提供人民币____元整(含美元____)的授信额度。在授信额度的有效期限及额度范围内,乙方使用上述授信额度时,不限次数,并可循环使用。上述授信额度用于下列授信业务的额度暂定为:
  (1)贷款:人民币____元(或美元____元)
  (2)银行承兑汇票:人民币____元;
  (3)银行保函:人民币____元;
  (4)国际贸易融资:人民币____(美元____)。
  第2条 本合同项下授信额度的授信范围为乙方在甲方申请办理的人民币及外币业务,包括但不限于贷款、银行承兑汇票、银行保函以及国际贸易融资(如信用证、押汇等)。乙方在授信额度内申请办理其他业务须经甲方书面认可。上述各项授信业务所用额度经甲方同意,乙方可相互调剂使用,但各项业务累计余额不得超过人民币____元整(其中包括美元____)。
  第二章 授信期间

  第3条 本合同项下授信额度的有效使用期间为____年,自____年____月____日至____年____月____日,但贷款额度的有效使用期限应受相关借款合同的约定。
  第4条 甲方有权对本合同项下授信额度使用情况进行不定期审查,如出现本合同第六章述明的情形,甲方有权调整授信期间。
  第三章 授信额度的使用

  第5条 在本合同约定的授信期间和授信额度内,乙方可一次或分次向甲方书面申请使用该授信额度。
  (1)保函授信额度的使用
  a.本合同项下保函授信额度的使用范围为乙方在甲方申请开立的投标保函、履约保函、预付款保函或经甲方认可的其他种类的保函。
  b.在本合同规定的授信期间内,乙方有权在保函授信额度内向甲方提出开具保函的申请。乙方要求甲方开具保函时,应按照规定的格式逐笔填制《__________银行保函申请表(代保证书)》(下简称“《保函申请表》”,格式见附件2)并与甲方书面要求的有关资料一起提交甲方。
  c.甲方对乙方使用保函授信额度的项目或交易的真实性、有效性和合法性不承担实质审查的义务。
  d.在具体办理每笔保函业务时,甲方在收到由乙方提交的《保函申请表》并出具保函后,即将保函授信项目纳入本协议项下的授信额度统一管理。在本协议生效之前,甲方为乙方已出具的但尚未结清的保函统一纳入本协议项下的授信额度。
  e.乙方应及时向甲方提供其申请的保函所涉及的业务的相关资料,包括但不限于主债务合同、政府部门的批准文件、其他背景材料等,但法律法规另有规定的除外。
  f.甲方有权根据自身的保函审批程序,对乙方的保函申请进行审核;审核通过后,由甲方出具保函正本一式一份:如果审核未获通过,甲方应及时通知乙方或其下属公司,并将申请材料退还乙方。
  g.对于保函授信额度的使用情况,以甲方按季向乙方提供的保函余额明细表作为依据。
  (2)免保开证额度的使用
  a.乙方每次使用此免保开证额度时,须逐笔填制《开证申请书》和《开证申请人承诺书》,并提交开证所需的其他材料,由甲方审核同意后及时对外开证。
  b.甲方接到受益人、出口方银行或者其他当事人提交的单据,应在二个工作日内通知乙方;乙方应指定专人负责承办付款或承兑工作。
  c.乙方在收到甲方的《进口信用证单据通知书》后,必须在甲方收到单据之日后六个银行工作日内书面向甲方办理付款、承兑或拒付手续。如果乙方同意付款或承兑,应在《进口信用证单据通知书》上做好有效签章,并注明相应付款账户的账号。如果乙方未按本条规定时间办理付款、承兑手续,视为乙方同意办理付款、承兑。
  d.乙方有义务在甲方依照相关信用证的约定支付该笔款项之前,向甲方支付信用证项下应付款加其他应付费用。如对外拒付,则按甲方有关规定办理。乙方应不迟于距甲方支付二个工作日之前将款项划入其在甲方的付款账户;如乙方是以人民币买汇付款,须提前办妥一切买汇手续。
  e.本协议项下授信额度(人民币贷款额度除外)限于乙方主营并且记载于企业法人营业执照的进出口业务。在本合同生效前已经发生的甲方已经对外支付但乙方尚未清偿的信用证款项纳入本合同的授信额度。
  (3)保函垫款或信用证垫款
  a.如果发生保函受益人要求甲方履行保函授信项目下的付款义务时,甲方有权直接从乙方在甲方或甲方其他分支机构开立的账户中扣收相应的款项以向保函受益人偿付,但甲方在扣划后应及时通知乙方;
  b.如果乙方在甲方开立的账户中存款不足以偿付保函受益人索偿的款项时,甲方有权要求乙方在自甲方通知送达之日起五个工作日内将相应的款项存入上述账户,并由甲方直接扣划;和/或乙方在自甲方通知送达之日起五个工作日内将相应款项汇入甲方指定账户。如果乙方未能在收到甲方上述通知后30个工作日将相应存款存入账户或者相应款项汇入甲方指定账户,则甲方有权要求乙方提前清偿本合同项下所有债务,并有权终止本合同。
  c.对甲方垫付的任何保函款项,乙方应向甲方支付利息。除此以外,乙方还应支付违约金。每迟延一日,应按垫付金额万分之二点一支付违约金。
  d.乙方保证对甲方为其开出的信用证按期履约付款。若乙方违反本约定,使甲方发生垫款,则甲方在相关信用证项下的垫款构成乙方对甲方一项单独的债务。如垫款币种非人民币,则甲方有权自主以该币种在垫款发生当日的银行卖出价折合成人民币作为该笔债务的本金,乙方保证对此不提出异议。乙方除有义务向甲方偿还垫款金额外,还应向甲方支付逾期利息。逾期利息自垫款之日起至实际偿还之日止,按垫款数额每日万分之二点一逐日计算。
  e.如自甲方垫付信用证款之日起逾30日,乙方仍未按前款约定向甲方清偿垫付金额及逾期利息,甲方有权要求乙方提前清偿本合同额度项下的全部债务,并有权终止本合同。
  f.如信用证发生甲方垫款,甲方以该信用证项下的货物作为抵押物,乙方负责补偿甲方因货物滞留所垫付或支付的一切费用,其中包括但不限于:第一,海关所征收的关税及代征的增值税消费税等;第二,因逾期申报和缴纳关税所征收的滞报金以及海关收取的其他有关费用;第三,因逾期提货所发生的仓储费、保管费等;第四,其他相关费用。
  (4)银行承兑汇票额度的使用
  a.乙方申请开立的银行承兑汇票必须以真实的商品交易为基础,并提供每笔交易的商品购销合同正本和合同当事人企业法人营业执照复印件。
  b.乙方在申请开立每笔银行承兑汇票前须向甲方提交承兑申请书,并附该笔交易的商品购销合同复印件,复印件须加盖乙方公章。
  c.每笔汇票开出之前,乙方须向甲方支付承兑手续费,手续费按票面金额的万分之五计算。
  d.汇票到期日前2个工作日内,乙方必须将应付票款足额交付甲方。
  e.甲方对乙方的每笔承兑申请进行审查,如乙方发生重大不利变化或购销合同中存在不利条款或者购销合同没有真实的交易基础,甲方有权拒绝为乙方开出承兑汇票,并终止剩余额度的使用。
  f.承兑汇票到期日,甲方凭票无条件支付票款,如到期日之前乙方不能足额交付票款时,甲方对不足部分自票据到期日起转作逾期贷款。乙方除应支付逾期贷款利息外,还应支付违约金,违约金每日按逾期贷款万分之四计。同时甲方有权要求乙方提前偿还本合同项下的所有债务,并终止本合同项下所有剩余额度的使用。
  g.承兑汇票如发生任何交易纠纷,均由出票人和持票人双方自行处理,甲方不承担任何责任。
  (4)其他授信额度的使用
  在本合同约定的授信期间内,乙方可一次或分次向甲方书面申请使用其他授信额度。该书面申请应载明授信类别、使用期限、使用金额等。甲方经审查认为符合本合同的约定,应该与乙方再签订相应授信业务的具体合同或协议。
  第6条 乙方申请使用的授信额度余额(即使用中尚未归还的累计本金数额)在任何时候都不得超过本合同第1条约定的授信额度。在授信期间内,乙方对已归还的授信额度可循环使用,授信期间内未使用的授信额度在授信期间届满后自动取消。
  第7条 乙方必须在本合同第4条约定的授信期间内申请使用授信额度,每笔授信项目的开始使用日期不得超过授信期间的截止日,该截止日包括调整后授信期间的截止日。每笔授信项目的使用期限依所签的合同或协议约定。
  第8条 本合同项下的银行承兑汇票、银行保函、国际贸易融资等业务中甲方应计收的费用,票据贴现的贴现率,贷款和进出口押汇业务中所需确定的利率、汇率等,除非在本合同中已有约定,否则均由甲方与乙方在每项授信业务的具体合同或协议中依法约定。
  第9条 甲方与乙方就每一项具体授信所签订的合同或协议与本合同不一致的,以该合同或协议为准,但乙方一起对本合同项下或与本合同相关的具体业务合同或协议项下的任何和一切债务承担连带责任不得因此无效或得以解除。
  第四章 甲方的权利与义务

  第10条 如果乙方申请使用授信额度符合本合同的约定,甲方应批准申请并按所签的合同或协议及时履行。
  第11条 除有本合同第六章约定情形外,甲方不得随意对授信期间和最高授信额度作出不利于乙方的调整。
  第12条 对乙方在本协议及具体协议项下的到期未付应付款项,甲方有权从乙方在甲方处及甲方其他机构开立的任何账户中扣款而无须事先征得乙方或其下属公司的同意,并且甲方有权对资金使用情况随时进行检查。
  第五章 乙方的权利与义务

  第13条 对于授信资金的使用,应符合法律的规定和合同或协议的约定。
  第14条 在授信期间内按甲方要求不定期报送真实的财务报表及所有开户银行账号、存贷款余额等情况。
  第15条 在授信期间内,未经甲方书面同意,不得为他人债务提供担保。
  第16条 在授信期间内,未经甲方书面同意,不得采取兼并、收购、分立等任何形式的资产重组活动或有任何形式的承包、租赁等改变企业经营权活动,或进行改变企业组织机构、经营方式的活动,或者增减注册资本、股权和重大投资改变等情形。
  第17条 如有法定代表人或法人住所地、营业地更换,应在更换或改变之日起15日内书面通知甲方。
  第18条 按时偿还授信资金的本息,按时支付应付费用。还款时所使用的币种应与甲方业务计价货币相同。当甲方依据本协议及具体协议的约定主动扣款时,如该账户币种与业务计价货币不同,则按结算当日甲方公布的汇率折价计算。
  第19条 如甲方依照本协议及具体协议之约定扣款时,乙方承诺甲方享有本协议第13条所约定的权利,而无须事先征得乙方的同意,乙方对此放弃一切抗辩权。
  如果甲方依据本合同所开立的银行保函、信用证、银行承兑汇票等产品对外支付的,乙方应无条件予以偿还,并且放弃一切抗辩权。
  第六章 授信额度的调整

  第20条 如发生以下事件之一即构成乙方违约:
  (1)乙方没有按期支付到期的与甲方有关的未清偿债务,包括但不限于本合同规定或每笔具体授信项目合同或协议的本金、利息和其他费用;
  (2)乙方没有按照本合同或与甲方签订的其他有关合同或协议规定的用途使用授信资金;
  (3)乙方没有充分履行本合同或与甲方签订的其他有关合同或协议项下的任何义务或没有完全遵守其中的任一规定,且已对甲方的权益产生重大的实质性的不利影响,并在接到甲方书面通知后没有采取令甲方满意的补救措施;
  (4)乙方作为当事人不能或表示不能偿还与第三方签订的借款合同或授信合同项下的任何其他债务;
  (5)乙方未履行本合同第五章中的所规定的义务,且已对甲方的权益产生重大的实质性的不利影响;
  (6)乙方被宣告破产或者资不抵债;
  (7)发生据甲方合理的判断可能会实质性危及、损害甲方权益的与本合同有关的其他事件,如本合同的担保人的担保能力变得明显不足,与乙方经营相关的市场情况或国家政策发生重大变化并将对乙方经营状况产生实质性的不利影响等。
  第21条 违约事件发生后,甲方有权根据情节轻重调整、减少或终止本授信额度及授信期间,并有权采取以下部分或全部措施:
  (1)宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期,并要求乙方立即清偿;
  (2)要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费律师费等);
  (3)要求乙方提供或追加担保,担保的形式包括但不限于保证、抵押和质押;
  (4)采取维护其在本合同项下权益的符合有关法律规定的其他措施。
  第七章 担保

  第22条 为保证本合同项下形成的债权能得到清偿,________________________公司将与甲方签订编号为________________________《最高额保证合同》,(下简称“保证合同”)为乙方履行本合同及与本合同相关的每笔具体业务合同或协议项下债务提供担保。
  第八章 合同生效、变更和解除

  第23条 本合同自双方法定代表人或委托代理人签字和加盖公章后成立,与担保合同同时生效。本合同生效后,甲、乙双方任何一方不得擅自变更或提前解除本合同。需要变更或解除时,应经双方协商一致,并达成书面协议。
  第九章 争议和解决

  第24条 甲、乙双方在履行本合同中如发生争议,首先由双方协商或者通过调解解决。如双方协商或调解不成,则应提交中国国际经济贸易仲裁委员会按照该会届时有效的仲裁规则在北京仲裁。仲裁裁决是终局的,对双方具有约束力。
  第十章 附则

  第25条 本合同一式二份,甲方与乙方各执一份,每份法律效力同等。
  第26条 甲方与乙方依据本合同就每一项具体授信所签订的合同或协议均为本合同的组成部分,并构成一个合同整体。

  甲方:________________________银行(公章)
  法定代表人(或授权代表):

  乙方:________________________有限公司(公章)
  法定代表人(或授权代表):
向我提问 储晓伟律师
解答问题:30条 |好评:2个
(1)需要
(2)原因:贷款之前,银行需要了解借款人的贷款用途,销售合同只是证明贷款用途的证明之一,也可以用其他合同、其他书面材料证明贷款的用途。
销售合同是:平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。
以上是关于银行信用贷款需要购销合同吗的解答。
向我提问 陆宇星律师
解答问题:109条 |好评:18个
贷款之前,银行需要了解借款人的贷款用途,销售合同只是证明贷款用途的证明之一,也可以用其他合同、其他书面材料证明贷款的用途。
向我提问 王璐律师
解答问题:162条 |好评:6个
信用证付款的方式是随着国际贸易的发展、银行参与国际贸易结算的过程中逐步形成的。由于货款的支付以取得符合信用证规定的货运单据为条件,避免了预付货款的风险,因此信用证支付方式在很大程度上解决了进、出口双方在付款和交货问题上的矛盾。它已成为国际贸易中的一种主要付款方式。
向我提问 易雪莲律师
解答问题:104条 |好评:1个
采用信用证付款的结算方式时,买家是根据买卖合同填写开证申请书并向开证银行交纳信用证保证金(由银行,即开证行根据各企业的经营情况确定其信用度,再根据信用度来确定企业须缴纳保证金的比例,信用越好的企业缴的保证金比例越少)(一般等同于所要开的信用证金额)或提供其他保证后,请开证银行开具信用证。信用证是开给卖方的,以卖方为受益人,信用证一经开出,就成为独立于买卖合同以外的一项约定。卖家在付运期之前把按照合约要求的货物付运出去,然后取得一套单证,其中包括最重要的已装船提单(B/L),而且其中的数量、日期及表面状况与买卖合约是一致的,即可前往信用证指定的银行(议付行)申请结汇。议付行按信用证条款审核单据无误后,即把货款垫付给受益人,然后通知开证人付款赎单(实际上是从原来交纳的保证金中扣除,多余的款再还给买家)。
向我提问 侯强律师
解答问题:42条 |好评:3个
关于信用证如何融资的问题,具体的融资方式主要有:
(一)银行向进口商提供的贸易融资方式
提供信用证融资额度。为了对进口商提供融通资金的便利,银行通常对一些资信较好、有一定清偿能力、业务往来频繁的老客户核定一个相应的授信额度或开证额度,供客户循环使用。进口商开证时只需提供一定比例保证金,无须缴纳全部货款,差额部分可占用授信额度或开证额度,这就减少了进口商的资金占用,从而提高其经营效率。
担保提货。在进出口双方相距较近、货物比单据先到时,为避免缴纳滞港费。加速资金周转,开证行可向船运公司出具提货担保书先行提货。并保证赔偿船运公司由此造成的任何损失。待正本提单到达后,再以正本提单换回原提货担保书注销。这样,既减少了进口商的费用,又可以尽快提货以免因货物品质发生变化遭受损失。正本单据到达后,不论单据是否有不符点,银行都不能对其拒付。
进口押汇。在即期信用证项下,开证行收到进口单据后,经审查单证相符,或虽有不符点但进口商及开证行都同意接收,按进口商的需求,开证行偿付议付行或交单行,银行所垫款项由申请人日后偿还。在进口押汇业务中,释放单据的方式大致有三种:一是凭信托收据放单,二是凭进口押汇协议放单,三是由申请人付清银行垫款后放单。
承兑信用额度。在远期信用证项下,开证行收到进口单据后,经审查单证相符,或虽有不符点但进口商及开证行都同意接收,由开证行以其自身信用对外承诺在将来某个固定日期或可以确定的日期向受益人付款。
(二)银行向出口商提供的贸易融资方式
打包放款。出口商在提供货运单据之前,以供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向当地银行抵押,从而取得用于该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运所需周转资金的一种融资方式。
票据贴现。在远期信用证项下,出口商发货并取得开证行或其他汇票付款人已承兑汇票后,到当地银行将期票以折扣价格兑现的一种融资方式。在这种利用票据贴现贸易融资方式下,银行对已贴现票据有追索权。
出口押汇。出口商将全套出口议付单据交其往来银行或信用证指定银行,由银行扣除从议付日到预计收汇日的利息及有关手续费。将净额预先付给出口商,向出口商有追索权的购买物权单据的一种融资方式。
福费廷。也称“包买票据”,指包买银行无追索权的买人或代理买人因真实贸易背景而产生的远期本票、汇票或债务的行为,信用证项下的福费廷业务为银行买人经开证行承兑的远期汇票。
利用出口信用保险融资。出口信用保险是政府为鼓励企业扩大出口,保障企业出口收汇安全而开设的政策性保险,作为其承保险种之一的信用证保险,承保出口企业以信用证支付方式出口的收汇风险。保障出口企业作为信用证受益人,按照要求提交了单证相符、单单相符的单据后,由于政治风险或商业风险的发生,不能如期收到应收账款的损失。而银行则对投保了此险种的出口企业提供相应的融资服务。
向我提问 杨俊意律师
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在国际贸易活动中,买卖双方在合作的过程中其实是互不信任的。一方面买方担心预付货款后,卖方不按合同要求发货;而另一方面卖方也担心在货物提交后,买方不按时支付货款。因此需要信用度高的第三方机构(如银行)作为买卖双方的保证人,代双方收付货款,以银行信用代替商业信用。  银行在这一过程中所使用的工具就是信用证,是银行有条件保证付款的证书。

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