我想着我这20万有没有利息,所以我想请问下银行零存整取利息怎么算的？

零存整取必须是每月存一次，每次存相同金额。期限分别为一年，三年，五年。(具体利率见下表)
2012年7月6日零存整取利率表
一、期限一年利息计算：
假设2012年8月1号到2013年8月1号每月存入1000，累计共12000，利率是2.85%，零存整取定期储蓄计息公式是：
利息＝月存金额×累计月积数×月利率。
其中：累计月积数＝（存入次数＋1）÷2×存入次数。
一年期的累计月积数为（12＋1）÷2×12＝78
月利率：2.85% ÷12＝0.2375%
利息＝1000×0.2375%×78＝185.25元
到期本利和=12000+185.25=12185.25元
二、期限三年利息计算：
假设2012年8月1号到2015年8月1号每月存入1000，累计共36000，利率是2.90%，零存整取定期储蓄计息公式是：
利息＝月存金额×累计月积数×月利率。
其中：累计月积数＝（存入次数＋1）÷2×存入次数。
三年期的累计月积数为（36＋1）÷2×36＝666
月利率：2.90% ÷12＝0.2416%
利息＝1000×0.2416%×666＝1609.1元
到期本利和=36000+1609.1=37609.1元

零存整取是指用户在进行银行存款时约定存期，每月固定存款，到期一次支取本息的一种储蓄方式，其利率低于整存整取定期存款，但是高于活期储蓄，可使用户获得比活期稍高的利息收入，适用于有固定收入和希望每月强制存款的用户。

      零存整取最低限额为5元，第二次开始存入金额只能以开户时存入的金额为固定存储金额，不能更改，而且不能漏存，如有漏存，应在次月补齐，但漏存次数累计不超过2次，账户漏存两次（含）以上的话，之后存入的金额按活期存款计息。

      零存整取的利息计算公式为：利息=月存金额×累计月积数×月利率。

      月存金额就是每个月存入的金额。

      累计月积数=（存入次数+1）÷2×存入次数。一年期的累计月积数为（12+1）÷2×12=78，以此类推，三年期、五年期的累计月积数分别为666和1830。

      月利率=年利率÷12。

      举例说明，假如某用户每月存入1000元，存期为1年，目前银行零存整取的1年期利率为2.85%。

      则月存金额=1000元，累计月积数=（12+1）÷2×12=78，月利率=2.85%÷12=0.2375%

      利息=1000×78×0.2375%=185.25元

      到期后的本息合计=185.25+1000×12=12185.25元

零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月5元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，只有一次补交机会。存期一般分一年、三年和五年。零存整取计息按实存金额和实际存期计算，具体利率标准按利率表执行。零存整取开户手续与活期储蓄相同，只是每月要按开户时的金额进行续存，储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。零存整取利率一般为同期定期存款利率的60%。